Достаем из-под матраса и… Что ульяновцам делать с деньгами в период высокой инфляции

Санкции, скачущие курсы доллара и евро, повышение Банком России ключевой ставки… Все эти факторы, безусловно, привели к изменениям экономической ситуации не только в стране, но и в каждой семье. Как создать финансовую подушку безопасности и что делать со сбережениями? Разбирался журналист ulpravda.ru.

«Для начала нужно осознать разницу между сбережениями и инвестициями и не подменять одно другим, ведь у сбережений и инвестиций разные цели, - дают совет читателям ulpravda.ru в Отделении Ульяновск Волго-Вятского ГУ Банка России. – Сбережения – это «подушка безопасности», которая должна позволить несколько месяцев сохранять привычный уровень жизни в случае болезни или потери работы. Ее размер должен составлять несколько месячных зарплат (рекомендуется – не менее трех-шести). «Подушка безопасности» должна быть надежно защищена и доступна в любой момент. Даже когда инфляция невысокая, покупательная способность хранящихся дома наличных постепенно снижается. Купить на них столько же товаров, сколько, например, год назад, уже не получится. А вот срочные банковские вклады защищают сбережения от обесценения».

Оформляем вклады

По мнению специалистов ульяновского Отделения Банка России, для сбережения средств больше подходят рублевые вклады, которые не только защищены от санкционных рисков и застрахованы государством в пределах 1,4 миллиона рублей, но и более доходны сейчас, чем валютные.

Соглашаются с такой точкой зрения и опрошенные нами представители коммерческих банков.

«Наименее рискованный инструмент сбережения и преумножения денежных накоплений - банковский вклад, - заявил ulpravda.ru региональный директор ПСБ в Ульяновске Ильдар Султанов. – Ведь денежные средства на банковском вкладе застрахованы государством. Сейчас доходность по депозитам растет - эта хорошая возможность зафиксировать повышенную ставку на длительный срок и получить гарантированный доход».

Вклады продолжают оставаться одним из самых популярных способов сбережения и приумножения собственных средств, подтверждают в Сбербанке. И одним из самых удобных.

«Открыть вклад можно как в отделении банка, так и онлайн — через приложение или web-версию, - пояснили представители Сбера. - Дистанционные каналы позволяют оперативно проводить операции со вкладами: пополнять, переводить или снимать средства, если такая возможность предусмотрена договором вклада, а также закрывать вклады».

«В нашем банке есть довольно широкий выбор инструментов сбережения и преумножения собственных средств клиентов, - заверили нас в Россельхозбанке. - Более возрастная аудитория (а у нас довольно много вкладчиков в возрасте 60+) выбирает классические варианты сбережения – вклады».

Известный ульяновский экономист Анатолий Лапин тоже считает, что сейчас, в конце 2023 года, когда процентные ставки по вкладам во всех банках выросли, вложить деньги в сбережения целесообразно.

«С точки зрения экономиста я скажу так: выгодно вкладывать деньги в любой актив, который может принести доход выше уровня инфляции, - конкретизирует заведующий кафедрой экономического анализа и государственного управления Ульяновского государственного университета, доктор экономических наук, профессор Анатолий Лапин. - Уровень инфляции на 2023 год ожидается в районе 7-10%, поэтому то, что дает уровень дохода от 10%, гарантировано эти средства не обесценит. Рекомендую посмотреть различные предложения банков, оценить их, сравнить условия. При этом важно не упустить такой момент: в договоре мелкими буквами не должно быть прописано, что банк может самостоятельно изменять процентную ставку».

Инвестируем с умом

Если у жителя Ульяновской области уже есть объем накоплений, достаточный для сбережения, можно получить дополнительный доход, рассмотрев варианты инвестирования.

«При этом не надо забывать, что риск вложений в ценные бумаги выше, чем у вкладов, - напомнили ulpravda.ru в ульяновском Отделении Банка России. - По вкладу всегда можно получить обратно основную сумму, а вот в случае с ценными бумагами это не гарантировано. Инвестирование сродни предпринимательской деятельности. Оно направлено на то, чтобы получить больше дохода за счет большего риска. Но важно понимать, что можно как получить доход, так и потерять все, что вложили. Чем выше возможный доход – тем выше риск убытков. Рисковать нужно сознательно, не строя иллюзий и ложных ожиданий. Инвестировать стоит, если у человека закрыта потребность в сбережениях (не меньше 3–6 месячных доходов), и после этого что-то остается».

«Клиентам нашего банка доступны различные способы инвестирования: от покупки счетов в драгметаллах до работы с биржевыми инструментами в приложении «РСХБ-Брокер», - пояснили ulpravda.ru в Россельхозбанке. - Здесь клиент сам определяет для себя, что ему удобнее. Главное отличие самостоятельного инвестирования от инвестирования с помощью консультанта – в первом случае клиент все риски по выбору инструментов берет на себя, а во втором – банк/брокер предлагает те варианты, где риск «уйти в минус» минимальный. Есть еще такой вариант инвестирования как паевые инвестиционные фонды (ПИФы) – готовые наборы разных ценных бумаг или других активов. В данном случае средствами ПИФ распоряжается (покупает и продает активы, меняет их состав) управляющая компания (у нас это «РСХБ – Управление активами»). Самое важное в этом случае для клиента — убедиться, что у брокера, доверительного управляющего есть лицензия Банка России». 

Когда начинать инвестирование

«Инвестировать можно только те деньги, которые человек готов потерять без значительного ущерба для своего бюджета, - сразу отметил заведующий кафедрой экономической теории Ульяновского государственного университета, доктор экономических наук, профессор Сергей Капканщиков. - Поэтому не стоит инвестировать все сбережения, последние деньги и уж тем более заемные средства. И, конечно, очень важно диверсифицировать вложения структурой портфеля — по соотношению акции/облигации и по разнообразию эмитентов. Начинающему инвестору не стоит вкладывать львиную долю средств в акции одного эмитента».

Специалисты дают еще несколько советов потенциальным инвесторам. К примеру, определиться с количеством времени, которое он готов тратить на инвестирование. Если человек готов пройти обучение, погрузиться в тему, постоянно мониторить ситуацию на фондовом рынке, то в дальнейшем он может попробовать торговать самостоятельно. Но в этом случае понадобится брокер, который станет посредником для доступа к бирже: инвестор будет сам принимать решения о покупке и продаже, а брокер — выполнять его поручения. Если же человек не намерен тратить много времени и сил на инвестирование, то лучше рассмотреть одну из форм доверительного управления.

«Еще один классический инструмент инвестирования с минимальным риском – золото, - заявил ulpravda.ru региональный директор ПСБ в Ульяновске Ильдар Султанов. - Например, в нашем банке приобрести этот драгоценный металл можно в виде слитков, золотых инвестиционных монет, а также открыв обезличенный металлический счет в любом отделении ПСБ, в мобильном и интернет-банке. Более высокую доходность клиенты могут получить, инвестируя в ценные бумаги, например, с помощью паевого инвестиционного фонда (ПИФ). ПИФы удобны для тех, кто хочет вкладывать деньги в акции или облигации, но не готов самостоятельно принимать финансовые решения из-за недостатка времени или дефицита знаний. Среди других современных инструментов инвестирования – индивидуальный инвестиционный счет, накопительное страхование жизни, инвестиционное страховании жизни».

Инвестировать свои сбережения в золото рекомендуют и в Сбере.

«Вложение средств в драгоценные металлы – это хороший способ инвестирования, который поможет уберечь деньги от инфляции, - поясняют в Сбербанке. - Открыть металлический счет можно с телефона или компьютера. Драгоценные металлы можно продавать и покупать в любой момент, не выходя из дома. А с сентября 2023 года Сбер представил новый сервис для инвестиций — ИнвестКопилку. В основе сервиса — механизм инвестирования в биржевые фонды (ETF) небольшими суммами. Для пополнения копилки достаточно настроить автопополнение раз в неделю или раз в месяц. Накопленные средства будут инвестированы в биржевой фонд «Консервативный», в составе которого выгодные и ликвидные активы».

Решили попробовать стать инвестором? Тогда прислушайтесь к еще одному совету от известного ульяновского экономиста.

«Не существует быстрых и легких способов разбогатеть на инвестициях, - считает ульяновский экономист Анатолий Лапин. - На рынке ценных бумаг нет никаких гарантий, ответственность за потери в конечном итоге все равно ложится на инвестора. В любом случае, принимая совет по инвестированию, помните, что речь идет о ваших деньгах, вы рискуете своими средствами. Поэтому всегда важно быть осмотрительным. Если речь идет об инвестировании в акции какой-либо компании, посмотрите, насколько они ликвидны, какой у них бэкграунд. Убедитесь в том, что, если будет такая необходимость, вы сможете избавиться от этих акций без потерь».

О том, как ульяновцам оформить ипотеку под 3% годовых, читайте в этом материале ulpravda.ru

Читайте наши новости на «Ulpravda.ru. Новости Ульяновска» в Телеграм, Одноклассниках, Вконтакте и Дзен.