«Ласточка» моя дорогая! Как ульяновцам купить машину в кредит и не переплатить

Самые выгодные предложения от банков, процентные ставки, условия и требования для заемщиков. Все это - в сегодняшнем материале портала ulpravda.ru.

Наверное, каждый человек хоть раз в жизни мечтал о собственной машине. Подавляющее большинство из нас пытается воплотить мечту в реальность: кто-то получает авто по наследству, кто-то, как герои известного советского фильма «Спортлото-82», выигрывает в лотерею, кто-то покупает свою «ласточку» на деньги из кубышки. Но самый распространенный современный способ стать владельцем машины – приобрести ее с помощью автокредита.

_______________________________________________________________________________________________________

Справка:

Автокредитование - это специальная потребительская рассрочка, при которой приобретаемая машина выступает залогом. Оформив кредит, заемщик сразу же получает в свое распоряжение автомобиль. При этом машина будет являться собственностью банка, выдавшего кредит на ее приобретение. До тех пор, пока не произойдет полное погашение займа.

Приобрести в кредит можно различные виды автомобилей - легковые, грузовики, микроавтобусы. Покупаемое авто может быть как новое, так и с пробегом.

_______________________________________________________________________________________________________

Существует несколько видов автокредитования, причем во многих банках имеются свои оригинальные программы.

Расскажем об основных видах автокредитования. Отметим, что у каждого из них есть свои плюсы и минусы.

Рассрочка

Этот вид автокредита - один из самых популярных среди автолюбителей. Если у человека имеются сумма для первоначального взноса и стабильный заработок, этот вид кредитования можно назвать оптимальным.

Как купить автомобиль по этой схеме? Очень просто: вы отправляетесь в автосалон и приобретаете там понравившийся автомобиль. Часть займа – первоначальный взнос - платите вы. Оставшуюся часть стоимости машины оплачивает банк, у которого есть договоренность с автосалоном.

Плюсы этого вида автокредита: сумма ежемесячного платежа меньше, по сравнению с классическим кредитованием; оплачивая страховой взнос, заемщик погашает свою фактическую задолженность за приобретенный автомобиль и не платит никакие процентные ставки за класс иномарки. Отметим, что этот вид автокредита очень выгоден для тех, кто планирует выплатить заем за год. Минусы: придется заплатить за открытие банковского счета; начисляются проценты за ежемесячные платежи; невыгодно досрочное погашение (в этом случае заемщику будут начислены пени, а также повысится процентная ставка); обязательное оформление полного КАСКО.

Автокредит без первоначального взноса

Эта программа кредитования также популярна среди автолюбителей, но она предусматривает более жесткие рамки и требования, чем при обычном займе.

Плюсы: не требуется первоначальный взнос. Минусы: процентные ставки выше, чем при оформлении рассрочки с первым взносом; наличие одноразовой комиссии банка (большая сумма).

Автокредит с низкой процентной ставкой

Выгоден для тех, кто берет заем на минимальные сроки. В этом случае процент за пользование составит около 5,5%. Если же брать кредитные средства на больший срок – условия постоянно ухудшаются: процентная ставка поднимается с каждым годом, достигая отметки 17-20%.

Автокредит с высокой процентной ставкой

Выгоден тем, что заем оформляется всего по двум документам – основному (паспорт) и дополнительному (загранпаспорт, пенсионное удостоверение, водительские права). Кроме того, по этому виду автокредитования банк предлагает купить авто по специальным предложениям и акциям.

Минусом этого вида автокредита является необходимость внесения большой суммы первоначального взноса.

Заем с господдержкой

Основной принцип этого вида кредитования заключается в том, что государство платит банкам часть процентов, а клиенты получают выгодные условия, при которых процент уменьшается на 6,7%.

Льготное автокредитование

Основные условия: заем предоставляется только рублями на срок до трех лет; авто имеет стоимость до 1 миллиона рублей; заем распространяется только на определенный список отечественных машин; оформляется страховка; транспорт в залоге у банка; заемщиком может выступать только физическое лицо; процент за пользование - менее 18% годовых.

Требования и лучшие предложения банков

Чтобы выбор был выгодным и удачным, перед покупкой нужно рассмотреть все предложения банков по кредитованию машин. При этом надо учитывать еще и требования, предъявляемые кредитующими организациями.

- К клиентам, которые хотят взять в нашем банке автокредит, выдвигаются единые требования, - пояснили порталу ulpravda.ru в департаменте по работе со СМИ Банка ВТБ. – Для получения автокредита необходимо иметь гражданство РФ; постоянную регистрацию и адрес фактического проживания в любом регионе присутствия нашего банка; общий трудовой стаж не менее 1 года (на последнем месте работы - не менее 3-х месяцев). Документы, необходимые для оформления автокредита – это паспорт гражданина РФ или копия одного любого документа из списка банка.

В Банке ВТБ пояснили, что оформление автокредита возможно без предоставления документа о доходе и занятости, появились программы с нулевым первоначальным взносом. Этот банк предоставляет возможность купить подержанный автомобиль у физического лица. Клиентам этого банка также доступно оформление кредита без страхования залога (КАСКО).

- ВТБ в принципе перестроил всю продуктовую линейку на формат автомобильного конструктора, - пояснили в департаменте по работе со СМИ Банка ВТБ. - Клиент сам может выбрать опции по кредиту — по аналогии с тем, как он выбирает модель автомобиля и дополнительное оборудование.

Аналогичные требования к заемщикам и в «Россельхозбанке». Но, помимо обязательного гражданства РФ, есть возрастные ограничения и трудовой стаж.

- Возраст - от 18 лет на дату подачи заявки и не более 65 лет на момент возврата кредита; стаж работы: для физических лиц - не менее 6 месяцев на последнем (текущем) месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет, для клиентов, получающих заработную плату на счет, открытый в АО «Россельхозбанк» либо имеющих положительную кредитную историю в АО «Россельхозбанк» - не менее 3 месяцев на последнем (текущем) месте работы и не менее 6 месяцев общего стажа за последние 5 лет, - пояснили нам в этом банке.

А какие процентные ставки предлагаются по автокредитам?

- Наш банк предлагает широкий спектр программ автокредитования со ставками от 5% годовых, - пояснили порталу ulpravda.ru в департаменте по работе со СМИ Банка ВТБ. - Также действуют совместные программы с автопроизводителями, ценовые показатели которых начинаются от 3,2% годовых.

- Наш банк предлагает клиентам приобрести в кредиткак новый автомобиль, так и подержанный, - пояснили в «Россельхозбанке». - Различия в этом продукте лишь в процентной ставке: на новый автомобиль ставка от 12,5%, на подержанный - от 16,5%. При этом процентную ставку можно снизить за счет рефинансирования кредита – оформление нового договора с погашением за счет полученных кредитных средств обязательств по-старому, ставки по рефинансированию - от 10 процентов годовых.

Какие процентные ставки предлагаются по автокредитам в других банках? К примеру, в «Газпромбанке» автокредит «Новый автомобиль» выдается со ставкой 14,25%. Автомобиль в кредит от «Альфа-Авто» предлагается под 16% годовых.

А вот Сбербанк автокредитованием не занимается и перенаправляет клиентов к «дочке» - в Сетелем. Там, как нам объяснили, с каждым потенциальным владельцем авто ведут работу индивидуально.

Обязательное страхование

Купив или взяв в кредит автомобиль, каждый владелец авто должен затем его застраховать. Страховых компаний, которые оформляют заявки и участвуют в кредитных программах, множество. Банковские учреждения хотят получить от клиента обязательную страховку на угон, ущерб, чтобы была возможность компенсировать риски. Страховать машину необходимо на протяжении всего времени кредитования, раз в год.

Надеемся, что информация, опубликованная в этом материале, окажется полезной для тех, кто захочет приобрести собственный автомобиль. Удачной вам покупки, правильного выбора банка и счастливой дороги вам на вашей «ласточке»!

О том, как получить потребительский кредит, читайте. О кредите на покупку квартиры читайте.

Читайте наши новости на «Ulpravda.ru. Новости Ульяновска» в Телеграм, Одноклассниках, Вконтакте и Дзен.