Хочешь жить красиво - рассчитай возможности, или Дорого ли жить в кредит

Мы живем в мире полном соблазнов. Хочется того, сего, этого. Желаний у каждого из нас так много, но выполнить их не всегда по карману. Что же делать, если не получается заработать на путевку на море, стильный дорогой телефон или супермодное платье? Реклама сулит: решить в одночасье проблему недостатка средств поможет потребительский кредит. Так ли это и сколько мы переплачиваем за свои «хотелки» - в материале ulpravda.ru.

В отличие от ипотеки и автокредита, занимая у банка деньги на текущие потребности, человек может потратить их на что угодно. Проверять, на что израсходованы заемные средства, никто не будет.

Как взять потребительский кредит

Для начала выбираем кредитное учреждение. При выборе банка следует обращать внимание на то, как долго он работает на рынке, на репутацию. Учреждения, которые в течение многих лет сумели выдержать конкуренцию и не обрасти негативными отзывами клиентов, вызывают большее доверие.

Затем выбираем подходящие условия. Во многих банках предлагается по несколько программ для оформления займа. Сравнивая их, нельзя зацикливаться на процентной ставке, ведь минимальный ее размер не является гарантией более дешевого кредита. Более правильным будет для сравнения принять во внимание полную стоимость займа, в которую, кроме процентов за пользование средствами, также входят комиссии за внесение средств; взносы на страхование; комиссия за досрочное погашение; прочие платежи, предусмотренные программой кредитования.

_____________________________________________________________________________________

ЭТО НАДО ЗНАТЬ

С 2014 года, после внесения изменений в федеральный закон № 353 «О потребительском займе», банки обязаны называть полную стоимость кредитов перед заключением договора.

_____________________________________________________________________________________

Отметим, что по срокам кредитования займы бывают краткосрочными (до 1 года), среднесрочными (1 год - 5 лет) и долгосрочными (более 5 лет).

Когда определились с банком и с программой кредитования, пора подавать предварительную заявку на заем. Оформить ее можно в отделении банка либо в режиме онлайн.

Получив предварительное одобрение на получение кредита, готовим документы для оформления окончательной заявки на кредит. Пакет необходимых документов во многом определяется суммой кредита. Если она небольшая, скорее всего, банк потребует только паспорт и второй документ (военный билет, водительские права, загранпаспорт, СНИЛС). Если же потенциальный заемщик претендует на довольно большую денежную сумму, от него в кредитной организации могут потребовать также справку о доходах и копию трудовой книжки.

Если весь пакет документов собран, можно отправиться в ближайший офис кредитной организации. Здесь предстоит оформить окончательную заявку, пообщаться с кредитным специалистом, подписать кредитный договор, после чего получить необходимые финансовые средства.

Форма получения средств определяется условиями кредитного договора. Чаще всего деньги выдают наличными через кассу банка либо перечислением на карту. В последнее время некоторые банки начали предлагать услугу выезда сотрудника домой или в офис к заемщику.

Преимущества и недостатки потребкредитов

Как и любая другая финансовая услуга, потребительский кредит имеет ряд преимуществ и недостатков. Среди плюсов потребительского кредита можно назвать: возможность использования средств по усмотрению заемщика; нет необходимости предоставлять залог и поручителей; минимальный пакет документов; минимальные временные затраты (от нескольких часов до 2-3 дней); упрощенная проверка заемщиков. К минусам можно отнести: довольно высокий процент; нет возможности получить большую денежную сумму (не более 1,5 миллиона рублей); наличие различных комиссий, страховок.

Где ульяновцам выгоднее взять потребкредит

Сейчас на ульяновском банковском рынке огромное количество предложений. Сравнить их все практически невозможно. Именно поэтому мы провели опрос ряда ведущих банков, офисы которых есть в нашем регионе. Банкиры рассказали о своих условиях. Выбор, где кредит выгоднее, делать каждому из нас самому.

- У нас широкая линейка программ потребительского кредитования: для пенсионеров, для зарплатных клиентов, для сотрудников бюджетных организаций и так далее, - пояснили порталу ulpravda.ru в АО «Россельхозбанк». – Требования к кредиторам: гражданство - Российская Федерация; возраст (на дату подачи заявки) - от 23 до 65 лет – для обычных клиентов или от 21 года до 65 лет – для зарплатных клиентов банка; стаж работы: не менее 6 месяцев на последнем (текущем) месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет (для обычных клиентов) или не менее 3 месяцев на последнем (текущем) месте работы и не менее 6 месяцев общего стажа за последние 5 лет (для зарплатных клиентов банка). Процентные ставки по потребительским кредитам от 10%. Также процентную ставку можно снизить за счет рефинансирования кредита – оформление нового договора с погашением за счет полученных кредитных средств обязательств по старому кредиту.

В банке ВТБ, как впрочем и во многих других, ставки кредита зависят от суммы кредита и от того, подключается ли страхование.

- Наш банк выдает потребительские кредиты гражданам РФ в возрасте от 21 года до 70 лет, имеющим постоянную регистрацию в любом регионе присутствия банка и постоянный источник дохода в размере не менее 15 тысяч рублей в месяц, - пояснили порталу ulpravda.ru в Департаменте по работе со СМИ Банка ВТБ. - Для всех клиентов, если договор страхования заключен, ставка составит 10,9% годовых при сумме кредита от 500 тысяч рублей до 3 миллионов рублей. При сумме кредита менее 500 тысяч рублей ставка составит 11,7% годовых. Для клиентов, участвующих в зарплатном проекте, максимальная сумма кредита - 5 миллионов рублей. В случае, если клиент не намерен оформлять страховку, ставка будет начинаться от 12,5% годовых. Снизить ставку можно, оформив кредитную Мультикарту ВТБ и подключив опцию «Заёмщик». Опция позволяет клиентам снизить ставку до 7,9% по кредиту и уменьшить ежемесячный платеж, совершая привычные ежедневные транзакции. Чем больше транзакций совершает клиент, тем меньше становится ставка по его основному займу. Максимальный размер скидки по кредиту наличными – 3%.

Процентная ставка в Сбербанке устанавливается индивидуально для каждого клиента.

- Потребительский кредит доступен для граждан РФ в возрасте от 18 лет до 65 лет, - пояснила порталу ulpravda.ru заместитель управляющего Ульяновским отделением № 8588 ПАО «Сбербанк» Ризида Фатыхова. – При сумме кредита от 300000 рублей, заемщику потребуется наличие трудовой занятости. На текущий момент процентные ставки от 11,7 до 19,9% в зависимости от суммы, срока. По некоторым категориям военнослужащих действуют специальные условия - от 10,9%.

Как видим, плюсы и минусы есть в каждом банке. А что могут предложить кредитные учреждения заемщику, чтобы клиент выбрал именно тот или иной конкретный банк? «Плюшки», как оказалось, есть у всех.

- В нашем банке действует услуга «Кредитные каникулы», при помощи которой клиент может более гибко подходить к управлению своими денежными средствами, - пояснили порталу ulpravda.ru в Департаменте по работе со СМИ Банка ВТБ. - Сервис позволяет заемщику пропустить ближайший ежемесячный платеж по кредиту и отложить выплату. Клиент банка может пропустить один платеж (полностью) один раз в полгода, но не ранее 6 месяцев с даты выдачи кредита и не позднее 3 месяцев до окончания кредита. Ценят наши клиенты и услугу «Льготный платёж». При её подключении при оформлении кредита заёмщик получает возможность снизить размер первых платежей (до трех штук), которые будут состоять только из процентов по кредиту без основного долга. Услуга предоставляется бесплатно.

- В нашем банке проценты начисляются на остаточную сумму долга, поэтому переплата может быть меньше при большей ставке по сравнению с другим банком, - пояснила порталу ulpravda.ru заместитель управляющего Ульяновским отделением № 8588 ПАО «Сбербанк» Ризида Фатыхова. - А также у нас есть такой продукт как рефинансирование кредитов сторонних банков.

Надеемся, что информация, опубликованная в этом материале, окажется полезной для наших читателей, в том числе и для тех, кто желает взять потребительский кредит. Да, получаемый заем решает нам определенные финансовые проблемы, позволяет сделать нашу жизнь сказочной. Только помните, что любая сказка когда-нибудь заканчивается, и счастливый конец бывает далеко не всегда. Прежде, чем оформить кредит, взвесьте все «за и «против». А если все же решаетесь взять кредит, пусть он сделает вашу жизнь лучше, не оставив у разбитого корыта.

Читайте наши новости на «Ulpravda.ru. Новости Ульяновска» в Телеграм, Одноклассниках, Вконтакте и Дзен.