21+ и ничего кроме правды. Как ульяновцам оформить ипотеку и не прогадать

В этом материале портал ulpravda.ru расскажет, как ульяновцам приобрести собственное жилье на кредит в банке и где это можно сделать дешевле.

Наверное, каждый из нас хочет иметь собственное жилье. Но где взять средства на покупку дома или квартиры? Можно, конечно, усердно копить деньги. Но, учитывая нынешние цены на рынке недвижимости и их постоянный рост, нужная сумма наберется очень нескоро.

Приобрести жилье можно и благодаря различным льготам, предоставляемым государством. Но, к сожалению, в нашей стране далеко не каждая семья может ими воспользоваться.

Если вам не светит наследство от бабушки, дедушки или других родственников, и вы не верите в возможность выигрыша квартиру в лотерею, то остается, пожалуй, единственный и самый распространенный способ решить жилищную проблему - обратиться в банк и оформить кредит на желаемую недвижимость.

Ипотечный или потребительский?

Деньги на покупку недвижимости в банках дают по двум видам кредитов – ипотечному или потребительскому. Какой из них выгоднее? Плюсы и минусы есть у каждого. И все же более предпочтительным, на наш взгляд, - ипотечный. Во-первых, проценты в ипотеке ниже 11-13% против 17-20 при потребительском. Во-вторых, ипотечный кредит дается на более долгий срок - до 30 лет (потребительский – на 5-7 лет). В-третьих, по ипотеке можно взять до 60 миллионов рублей, а максимум для потребительского - 2 миллиона рублей.

Другими плюсами этого вида займа являются: возможность проведения реструктуризации долга при необходимости; получение налогового вычета после покупки жилья; льготные программы для молодых семей, военных, госслужащих…

По этой причине мы и решили рассказать, как в Ульяновской области можно получить такой кредит и заплатить наименьший процент.

Подбираем документы

Прежде, чем искать банк, который выдаст вам кредит, надо собрать необходимые документы. Итак, что же входит в перечень этих важных бумажек?

Если вы наемный работник, то есть работаете на каком-то предприятии или в организации, то вам потребуются: копия паспорта (страницы, содержащие фото, ФИО, информацию о дате выдачи и органе, выдавшем паспорт, сведения о проживании, регистрации и семейном положении); копия идентификационного кода налогоплательщика; копия второго дополнительного документа (водительского удостоверения, военного или студенческого билета, свидетельства о рождении, пенсионного удостоверения, диплома об образовании, заграничного паспорта); справка о среднем заработке по форме НДФЛ-2.

Если заемщик - частный предприниматель, то ему потребуются: копия паспорта и копия идентификационного кода налогоплательщика; свидетельство о регистрации частного предпринимателя; документ о взятии на учет плательщика налогов; налоговая декларация за последний отчетный период; патент, лицензии для занятия профессиональной предпринимательской деятельностью.

Также необходимо собрать документы по приобретаемой вами недвижимости. В этот перечень входят: технический паспорт на приобретаемую недвижимость, правоустанавливающие документы на ипотеку, копии паспортов владельцев ипотеки, справка от соответствующих организаций (либо из коммунального хозяйства) об отсутствии задолженности по недвижимости и другие документы.

Отметим, что, хотя в банк предоставляются копии всех вышеперечисленных документов, необходимо иметь с собой и их оригиналы. Чтобы при необходимости предоставить для сравнения.

Выбираем банк

В Ульяновской области кредит на покупку недвижимости обещают выдать едва ли не в каждом банке. Но какой же банк выбрать, чтобы и процент был пониже, и условия кредитования полояльнее? Да к тому же, хочется, чтобы после рассмотрения документов в кредите в итоге не отказали.

- Срок рассмотрения заявки на ипотечный кредит в нашем банке - от 1 часа до двух дней, - пояснил порталу ulpravda.ru заместитель управляющего Ульяновским отделением № 8588 ПАО «Сбербанк» Ризида Фатыхова (на фото). - Условия жилищных кредитов в Сбербанке следующие: срок кредита - от 12 до 360 месяцев, минимальная сумма - 300000 рублей. Хочу отметить, что процентная ставка устанавливается индивидуально, в зависимости от программы кредитования. Сейчас можно оформить ипотечное кредитование от 7,1%, также действует субсидирование с господдержкой, где процентная ставка 6%. Кроме того, снижение ставки происходит за счет дисконта. Дисконт 0,3% действует при покупке квартиры с сайта ДомКлик.ру. Дисконт 1% действует при страховании жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями банка. Дисконт 0,1% действует при оформлении электронной регистрации сделки в офисе Сбербанка.

Дали нам официальные ответы о возможностях ипотечного кредитования жителей Ульяновской области еще в двух банках.

- Процентные ставки по ипотечным кредитам в нашем банке варьируются от 8,85%, - пояснили порталу ulpravda.ru в ульяновском региональном филиале АО «Россельхозбанк». - Более подробную информацию о процентных ставках можно узнать в территориальных подразделениях АО «Россельхозбанк». Отметим, что процентную ставку можно снизить за счет рефинансирования кредита: оформления нового договора с погашением за счет полученных кредитных средств обязательств по старому кредиту. Кроме того, при приобретении недвижимости у ключевых партнеров нашего банка, клиентам предоставляются пониженные процентные ставки.

- В настоящее время кредит на покупку недвижимости в нашем банке можно оформить по ставке от 8,9% (в рамках предложения «Больше метров – меньше ставка» при площади от 65 квадратных метров), - пояснили порталу ulpravda.ru в Департаменте по работе со СМИ Банка ВТБ. - Рефинансирование доступно по ставке от 8,8% по программе «Люди дела». Участниками этой программы могут стать работники сферы образования, здравоохранения, правоохранительных и налоговых органов, таможни, органов федерального и муниципального управления. Для зарплатных клиентов Группы ВТБ ипотека предлагается под 9%, для других групп клиентов – под 9,3%. Помимо этого, в ВТБ есть возможность направить средства материнского капитала в качестве частичной оплаты первоначального взноса. Отметим, что оформление ипотечного кредита в нашем банке возможно всего лишь по двум документам, без справки о доходах. Для этого необходимо предоставить паспорт и номер СНИЛС. Решение принимается в течение нескольких часов.

Есть ли какие-то возрастные ограничения для заемщиков? Оказывается есть. Заемщику на момент обращения должно быть не менее 21 года. При этом в каждом из банков есть условие, каким должен быть максимальным возраст при окончательном возврате кредита. В «Россельхозбанке» ипотечный кредит дадут лишь в том случае, если заемщик вернет его банку до своего 65-летия. В «Банке ВТБ этот возраст 60 лет (для женщин) и 65 лет (для мужчин). А вот в Сбербанке срок возврата кредита по договору наступает до исполнения заемщику 75 лет.

Подаем кредитную заявку

Итак, документы готовы, с банком определенность есть. Теперь пора подавать заявку на ипотечный кредит.

Следует учитывать, что вся информация, которую вы указываете в кредитной заявке или предоставляете сотруднику банка, должна быть верна и правдива. В ином случае это будет иметь негативные последствия, прежде всего, для вас самих: увеличение срока принятия решения банков или отказ в выдаче кредита. Вы также должны понимать, что любые дополнительные документы, подтверждающие платежеспособность, помогут в положительном и быстром принятии решения со стороны банка.

Так как любой кредит является рисковой процедурой для банка, то для того чтобы принять решение о целесообразности предоставления вам ссуды на недвижимость, банк должен рассмотреть пакет документов и заявку для дальнейшего вынесения решения по кредиту. Зачастую срок рассмотрения заявки составляет 10-14 дней. Если в итоге банк по какой-либо причине откажет вам в выдаче кредита, не отчаивайтесь. Всегда есть возможность обратиться за помощью в другой банк.

О том, как получить потребительский кредит, читайте. О кредите на покупку автомобиля читайте.

Читайте наши новости на «Ulpravda.ru. Новости Ульяновска» в Телеграм, Одноклассниках, Вконтакте и Дзен.