Есть вопросы по кредитам или ипотеке? Спрашивайте, ответит банк «Открытие»

Банк «Открытие» в Ульяновской области намерен удвоить долю корпоративного, малого, среднего и розничного бизнесов в регионе в ближайшие три года и увеличить число зарплатных проектов с крупнейшими предприятиями и организациями области. Об этом и не только поговорим в нашей студии. 

Стратегическая задача банка – построить эффективный и прибыльный бизнес. Для этого в ульяновском подразделении банка «Открытие» сформирована и приступила к работе новая управленческая команда во главе с Юрием Осокиным. Их задача – развивать банк в регионе, согласно стратегии, принятой до 2020 года. Она предполагает двукратный рост по активам и пассивам за три года по всем направлениям бизнеса. 

Если слушать и смотреть - не ваш вариант, тогда читайте:

- Банк «Открытие» не был широко представлен в Ульяновске.  Сколько отделений будет работать. Какие продукты для клиентов он предоставляет?

- Вы правы. До настоящего времени в Ульяновске работал всего один офис банка «Открытие».  Но уже к концу года мы вырастем до 9 отделений. А к концу следующего – до 10. Наша клиентская сеть будет создаваться на базе офисов «Бинбанка».  Юридическое объединение «Бинбанка» и «Открытия» произойдет 01.01.2019. В результате слияния  на рынке появится новый крупный игрок, который предложит своим клиентам полную линейку современных финансовых продуктов и сервисов. Мы создаем удобный банк, с которым приятно сотрудничать: универсальный, надежный, инновационный.  Объединение позволит повысить скорость и удобство обслуживания клиентов. Банк станет еще доступнее для своих клиентов. 

- О банке «Открытие» я слышала только в контексте санации.  Сможете объяснить,  закончилась ли процедура и насколько сейчас можно доверять вашему банку?

- Банк «Открытие» в феврале досрочно выплатил Банку России 180 млрд рублей в рамках исполнения своих обязательств по кредитам, выданным Банком России на проведение мер по финансовому оздоровлению. С учетом погашенных в 2017 году 150 млрд общая сумма выплаченных обязательств составила 330 млрд рублей. Таким образом, банк «Открытие» досрочно погасил 46,5% от суммы всех кредитов, выданных Банком России.  «Банк «Открытие» исполняет свои обязательства перед ключевым акционером – Банком России и продолжает досрочно возвращать выданные средства. Рост клиентских средств в первом полугодии  говорит о восстановлении доверия клиентов к банку и повышении его финансовой устойчивости. В мае Российское рейтинговое агентство АКРА повысило кредитный рейтинг банка «Открытие» до уровня А+, прогноз «Стабильный». В июне Международное рейтинговое агентство Moody’s повысило рейтинг долгосрочных депозитов банка «Открытие» в национальной и иностранной валютах до уровня В1, долгосрочную оценку риска контрагента до уровня Ва3 (cr), а также базовую оценку кредитоспособности банка сразу на 2 пункта до caa1. По всем рейтингам прогноз позитивный.

- Юрий, какие задачи по развитию бизнеса «Открытия» в Ульяновске стоят перед вами?

- Наша команда планирует за три года нарастить кредитный портфель и объем выдач займов в два раза. Также мы намерены удвоить долю рынка по работе с физическими лицами, крупным малым и средним бизнесом. Одна из ключевых задач – увеличить количество компаний, привлеченных на зарплатный проект «Открытия».

- Я клиент «Бинбанка», мне пришло смс-сообщение, что с 1 января я стану клиентом «Открытие», что это значит?

- Условия по действующим договорам по кредитным и депозитным продуктам для клиентов, включая процентную ставку, не изменятся.  Весь доступный ранее функционал по погашению кредита (включая досрочное погашение – частичное или полное) остается без изменений. Все ранее предоставленные продукты и услуги (кредиты, депозиты, кредитные карты) продолжают действовать на прежних условиях.  Все пластиковые карты «Бинбанка» будут работать до конца срока их действия. После его окончания клиентам будут предложены продукты из карточной линейки банка «Открытие». Если в «Бинбанке» был открыт депозит, то он  будет действовать на прежних условиях до конца срока его размещения. 

Обратите внимание: реквизиты счетов, открытых в «Бинбанке», изменятся с 01.01.2019. При этом полноценно работать они будут еще в течение трех месяцев. За это время клиенту необходимо будет уведомить контрагентов о смене реквизитов банка.

- Изменится ли перечень продуктов и услуг для частных клиентов, юридических лиц и индивидуальных предпринимателей? 

- С 1 января 2019 года в объединенном банке будет действовать единая целевая продуктовая линейка, которая включит в себя лучшие практики и самые выгодные клиентские предложения.

- В каких банкоматах можно будет снимать наличные с карт без комиссии?

- Держатели карт  «Открытия» и «Бинбанка» могут без комиссии снимать деньги в банкоматах и того и другого банков.

- Стоит ли сейчас брать ипотеку или нужно подождать, когда банки сделают условия еще лучше?

- По данным ЦБ ставки по ипотеке в РФ опустились до исторического минимума - 9,46%. Вообще, величина процентной ставки по кредитам в целом, в том числе по ипотеке, сегодня напрямую зависит от ключевой ставки ЦБ РФ. Дальнейшее снижение рыночных ставок по ипотечным кредитам возможно при снижении ключевой ставки.

Помимо снижения ключевой ставки, также возможно снижение ипотечных ставок при запуске программ с государственной поддержкой. Так, например, уже сейчас можно подать заявку на ипотеку под 6% тем семьям, у кого с начала 2018 г. родился второй или третий ребенок. Этой программой можно будет воспользоваться до конца 2022 г.

Также можно отметить рост доли рефинансирования за последний год. По сути, это увеличивает объем выдаваемых кредитов отдельным банком, но не увеличивает объем на рынке в целом, потому что идет погашение ранее выданного займа. Связано это как раз с тем, что ставки за последний год сильно снизились относительно периода 2014-2016 гг. По статистике ЦБ, снижение составило порядка 3%. И этот показатель оказывает существенное влияние на ежемесячный платеж и переплату.

- Какие документы нужны, чтобы оформить кредит на 300 тыс. рублей?

- Если вы зарплатный клиент банка «Открытие», то вам достаточно заполнить заявление на кредит и предъявить паспорт.

- Смогу ли я взять кредит, если у моего мужа плохая кредитная история?

- Все зависит от того, какой вид займа вы хотите оформить. Если это потребительский кредит без поручительства, то оценивать будут именно ваше финансовое состояние. Если это ипотека, то муж автоматически становится поручителем, так как  имущество, приобретенное в браке, является совместно нажитым. (Исключение составляют случаи, когда у супругов есть брачный контракт.)  Если муж – поручитель, его кредитная история рассматривается банком обязательно и может послужить поводом для отказа.

- Можно ли исправить плохую кредитную историю?

- Данные о кредитной истории хранятся в Бюро кредитных историй, не в банке. Узнать ее состояние вы можете, сделав запрос в БКИ. Что касается вашего вопроса, каждый случай нужно рассматривать индивидуально. Общий принцип: банк должен видеть ваше стремление исправить ситуацию. Если вы погасили проблемную задолженность в полном объеме и исправно платите по другим обязательствам, то банк может принять положительное решение по кредитованию.

- Я получаю зарплату на карту банка «Открытие», но ипотека у меня в другом банке, смогу ли я рефинансировать ее у вас?

- Да.  Для зарплатных клиентов банка «Открытие» ставка по программе «Рефинансирование» в в настоящее время составляет от 8,7 % годовых. Это одно из самых привлекательных предложений на российском рынке, им могут воспользоваться клиенты не только «Открытия», но и других банков . Процент одобрения по программе рефинансирования ипотечных кредитов обычно значительно выше, чем по другим ипотечным программам. При рефинансировании  кредита в банке «Открытие» клиент может снизить сумму переплаты по кредиту более чем в два раза не только за счет снижения ставки, но и благодаря значительному уменьшению срока кредита при сохранении ежемесячного платежа на прежнем уровне. Размер ежемесячного платежа с помощью рефинансирования также можно уменьшить, снизив тем самым текущую финансовую нагрузку на семейный бюджет и сохранив срок кредита.

- В январе прошлого года я взял кредит на машину, сейчас хочу купить в кредит кухню. Одобрит ли мне банк заем?

- Что касается кредитной нагрузки, банк внимательно оценивает риски клиента и свои. Рекомендую составить бюджет и посмотреть, сколько денег у вас уходит на погашение уже существующих обязательств, а также сколько вы тратите на обязательные платежи. Для банка (мы не говорим сейчас о микрофинансовых организациях) рисковым считается заемщик, выплаты по обязательствам которого составляют более половины семейного дохода. Такому клиенту, вероятнее всего, откажут в кредите.   

- Я клиент «Бинбанка», у меня небольшое предприятие. Что будет с моими счетами и клиент-банком после объединения с «Открытием»?

- Средства останутся на расчетных счетах клиентов, получить доступ к ним по-прежнему можно будет через дистанционные каналы банковского обслуживания. С 1 января 2019 года изменятся только реквизиты счетов. Депозиты, открытые юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями, будут действовать на прежних условиях до истечения их срока действия. После этого клиентам будет предложено пролонгировать депозит на новых привлекательных условиях в соответствии с тарифами банка «Открытие». Все системы дистанционного банковского обслуживания «Бинбанка», в том числе для клиентов малого и среднего бизнеса, продолжат свою работу, новые электронные ключи для них не потребуются. Реквизиты банка изменятся с 01.01.2019. В течение трех месяцев счет клиента будет полноценно работать со старыми реквизитами банка. В течение этого времени клиенту необходимо будет уведомить контрагентов о смене реквизитов.  Но обратите внимание, что банк сам уведомит налоговые органы об изменении реквизитов.

- Что будет с курсом рубля? На что повлияет изменение курса?

- Опираюсь на данные «Открытие Брокер». За последние два дня нацвалюта отыграла почти половину тех распродаж, которые наблюдались последнюю неделю. Причины две: отмена рублевых интервенций Минфина (с точки зрения курса рубля нефть единомоментно выросла с соответствующих «бюджетному правилу» $40 до рыночных $73) и снижение суверенных рисков на фоне стабилизации ситуации в Турции. Относительно санкций пока ясности нет, но риск максимально жесткого сценария переоценен. С учетом роста санкционных рисков наш базовый прогноз пары USD/RUB на конец года 61,8. Таким образом, сейчас рубль выглядит сильно недооцененным, в котировки заложено слишком много риска. По мере остывания панических настроений рубль может укрепиться. Инфляционный эффект ослабления будет небольшим, вряд ли таргетируемая ЦБ годовая инфляция превысит 4-4,5% по итогам года. Инфляционный эффект ослабления курса рубля будет небольшим, вряд ли таргетируемая ЦБ годовая инфляция превысит 4-4,5% по итогам года (сейчас 2,5%). Тем не менее отдельные категории товаров и услуг могут продемонстрировать опережающую динамику. Например, зарубежные туристические услуги из-за роста цен на топливо ввиду ослабления рубля при дорогой нефти за год в 4 раза опередили инфляцию и подорожали на 9%. Сейчас хороший момент купить тур и застраховаться от дальнейшего ослабления. Тем более что турецкая лира просела с начала года в 2 раза и цены привлекательны. К слову, мы по этой же причине рекомендуем клиентам покупать и турецкие облигации – они дают одну из лучших доходностей в мире.

На правах рекламы

Лицензия на осуществление банковской деятельности № 2209 Выдана ЦБ РФ 24.11.2014

Читайте и смотрите наши новости на «Ulpravda.ru. Новости Ульяновска» в Телеграм, Одноклассниках и Вконтакте.