Страховые компании готовы дать отпор мошенникам

Страховые компании оценивают риск от мошенничества как один из самых существенных отраслевых рисков, но вполне способны противостоять злоумышленникам.

По данным недавно опубликованного ежегодного обзора аудиторской компании КПМГ, страховщики включили риск от недобросовестных действий в топ-3 всех отраслевых рисков, присудив ему не самую почетную «бронзу» (59%) после чисто экономических рисков (спад рынка (71%) и бизнес-риски (65%). Расстановка акцентов обусловлена объективными показателями. Так, по официальным данным ВСС, в 2020 году страховые компании направили в полицию свыше 10 тысяч заявлений по признакам недобросовестных действий в страховании. А общий ущерб от мошенничества оценивается в 5,5 млрд рублей.

Самым уязвимым в этом плане сегментом страхового рынка остается автострахование: на долю ОСАГО и каско приходится 90% выявленных случаев страхового мошенничества. Излюбленные сценарии злоумышленников известны: представление заведомо ложных сведений о наступлении страхового случая; всевозможные инсценировки – ДТП, угонов, несчастных случаев; а также «сгущение красок» реального ущерба с целью претендовать на завышенный размер страхового возмещения. В целом общий ущерб страховых компаний в сегменте автострахования в прошлом году оценивается в сумму свыше 4,3 млрд рублей.

Цифры, конечно, серьезные. Однако, по мнению аналитиков той же КПМГ, риск мошенничества является более управляемым со стороны бизнеса, чем некоторые другие риски. И страховые компании в 2020 году подтвердили свою готовность и умение им управлять. Годом ранее, в 2019-м, статистика страхового мошенничества была более впечатляющей: более 12 тыс. заявлений страховщиков в адрес правоохранительных органов при общей сумме ущерба в 8 млрд рублей.

Прогресс – всего за год – очевидный. Он стал возможным благодаря многолетним согласованным действиям страхового сообщества, правоохранительных органов, регулятора рынка, законодателей.

Прежде всего, повышается квалификация сотрудников служб безопасности самих страховых компаний: в большинстве случаев они в состоянии определить злой умысел еще «на подступах», а если злоумышленникам все же удалось проскочить в «узкое горлышко», службы секьюрити компетентно помогают правоохранительным органам в расследовании. Представители страхового сообщества рассчитывают, что службы безопасности компаний будут на законодательном уровне наделены дополнительными полномочиями по расследованию признаков страхового мошенничества. Кроме того, страховые компании наладили внутриотраслевой обмен информацией. Единые информационные базы (Бюро страховых историй, АИС ОСАГО) аккумулируют в том числе и сведения о нарушениях по договорам, о выплатах.

На государственном уровне также проводится последовательная политика противодействия манипуляциям в страховой сфере. В Уголовном кодексе закреплена отдельная, целевая статья «Мошенничество в страховании» (159.5), предусматривающая срок лишения свободы до 10 лет. А Верховный суд обязал суды возбуждать дела о мошенничестве даже в том случае, если была зафиксирована попытка такового, а в самой выплате было отказано. Кроме того, правоохранительные органы тесно сотрудничают со страховым сообществом: ВНИИ МВД и ВСС совместно разработали методические рекомендации по проверке сообщений о случаях мошенничества в сфере автострахования.

Регулятор рынка в лице Банка России также методично действует по расчистке страховой сферы: его профильный департамент разрабатывает меры, направленные на борьбу с недобросовестными практиками. При этом ЦБ активно сотрудничает со страховым сообществом: некоторые инструменты противодействия страховому мошенничеству разрабатываются им совместно с ВСС.

Наконец, все задействованные участники рынка уделяют огромное внимание повышению финансовой грамотности населения. Специальные программы действуют на уровне ЦБ, правоохранительных органов, страхового сообщества. Эффект, с одной стороны, чисто гуманитарный, с другой – абсолютно практический: чем более экономически образованы люди, тем меньше лазеек для мошенников.

Не вызывает сомнений, что все предпринимаемые как страховым сообществом, так и властями масштабные меры борьбы со страховым мошенничеством в обозримом будущем увенчаются еще более внушительным успехом. Однако очевидно и то, что вся эта «оборонная деятельность» отвлекает силы и ресурсы, которые страховщики могли бы направить на совершенствование услуг для населения.  Любая противоправная деятельность – это всегда не только удар по конкретному представителю отрасли, но и по экономике в целом. Это ущерб, наносимый всем гражданам, для которых страховые услуги могут оказаться менее доступными, в том числе и по цене.

Читайте наши новости на «Ulpravda.ru. Новости Ульяновска» в Телеграм, Одноклассниках, Вконтакте и Дзен.