Семейная ипотека. Как и где ульяновцам получить кредит с господдержкой

В России действует несколько льготных программ кредитования, благодаря которым у многих жителей нашей страны есть возможность купить жилье по сниженной ставке. Одна из них  — семейная ипотека с господдержкой. Ulpravda.ru узнала, что осенью-2026 изменилось в программе и как жителям Ульяновской области воспользоваться ею.

Напомним: Программа «Семейная ипотека» в России была запущена в 2018 году. Её условия несколько раз менялись. На данный момент правила и условия выдачи семейной ипотеки в России регламентирует Решение Министерства финансов РФ от 15 октября 2025 года № 25-67381-01850-Р. В нём прописан порядок предоставления субсидии. А с 1 октября 2026 года вступили в силу новые правила выдачи семейной ипотеки. Ставка, максимальная сумма кредита и срок субсидирования стали зависеть от количества детей и региона проживания семьи. 

«Условия семейной ипотеки разрабатывает Правительство РФ во взаимодействии с различными ведомствами, в том числе Банком России. Итоговые параметры программы утверждаются Правительством Российской Федерации, в частности Министерством финансов Российской Федерации. Контролирует исполнение программы несколько государственных органов и институтов, в том числе Правительство РФ в лице Минфина России – в рамках определения условий программы и субсидирования, а также распределения лимитов бюджетных средств между кредиторами», - подробности нововведений разъяснили в отделении Банка России по Ульяновской области.

- Что изменилось в программе льготного кредитования «Семейная ипотека» с 1 октября 2026 года? Центральный Банк России занимается регулированием процентных ставок и комиссии в коммерческих банках по программе «Семейная ипотека»? Если нет, кто выполняет контрольно-надзорные функции в сфере ипотечного кредитования по программе «Семейная ипотека»?

- С 1 октября 2026 года льготный период государственного субсидирования ставки ограничен 15 годами. Это не значит, что по истечении срока банки смогут повысить ставки, как им хочется. Банк России выпустил четкие рекомендации банкам в целях защиты заемщиков от резкого роста платежей по окончании льготного периода. В соответствии с правилами программы, процентная ставка по кредиту на период свыше 15 лет может быть увеличена не более чем на 4 процентных пункта, но не выше ключевой ставки на тот момент плюс 3 процентных пункта (для кредитов на оплату работ по строительству индивидуальных жилых домов – плюс 3,5 процентного пункта).

Кредитные организации должны формировать график платежей по кредиту с учетом роста ставки по истечении льготного периода и заранее информировать заемщиков о том, что размер платежей для периода кредитования по истечении 15 лет может измениться в зависимости от того, какой будет ключевая ставка.

Семейную ипотеку по льготным ставкам, с учетом новых условий в России предоставляют все банки-участники данной программы. На сегодняшний день таких кредитных организаций 66. Полный их перечень размещен на официальном сайте оператора программы – АО «Дом.РФ», который координирует реализацию программы: банки-участники выдают кредиты по льготной ставке, а оператор возмещает кредитной организации недополученный доход в виде целевых субсидий из федерального бюджета.

Разберем подробнее на примере нескольких банков.

В Сбербанке

В пресс-службе Ульяновского отделения №8588 ПАО Сбербанк заверили, что с 1 октября 2026 года в полном объеме осуществляют приём заявок и выдачу кредитов по обновленной программе семейной ипотеки.

«Подать заявку жители могут как при личном визите в офисы банка, так и дистанционно — на сайтах sberbank.ru и domclick.ru, а также через мобильное приложение «Домклик»», - уточнили в кредитной организации.

- Каковы основные условия получения семейной ипотеки в Ульяновском отделении №8588 ПАО Сбербанк?

- Основные параметры программы, актуальные на текущий момент, размещены на сайте domklick.ru в специальном разделе со всей актуальной информацией. В целом по программе действует несколько базовых ориентиров. Целевая аудитория программы – это семьи, где хотя бы один ребенок не достиг 7 лет. В Сбербанке процентная ставка по программе — от 2% годовых. Что касается суммы кредита, для Ульяновской области действуют стандартные лимиты программы, актуальные для регионов РФ. То есть максимальная сумма кредита составляет 10 миллионов рублей.  Первоначальный взнос по семейной ипотеке в Сбербанке от 20,1% стоимости объекта недвижимости. Подробные условия, перечень необходимых документов и полные требования к заемщикам ульяновские семьи могут уточнить на официальном ресурсе банка sberbank.ru или в отделениях банка.

- Способствовало ли внедрение программы семейной ипотеки росту объемов ипотечного кредитования?

- Семейная ипотека — это важнейший государственный инструмент поддержки рождаемости и улучшения жилищных условий. Программа пользуется стабильным спросом у жителей Ульяновской области. Мы видим, что она эффективно работает как самостоятельный продукт, позволяя тысячам семей приобрести собственное жилье на комфортных условиях. Банк в первую очередь фокусируется на качестве обслуживания и доступности продукта для целевых категорий граждан.

- Какое жилье чаще всего выбирают заемщики при оформлении семейной ипотеки с октября — квартиры или дома, первичный рынок или «вторичка»?

- Отметим, что в Ульяновской области взять ипотеку на «вторичку» можно только в ряде муниципалитетов: Барыш, Инза, Новоульяновск, Сенгилей. Этот перечень актуален с 1 июля по 31 декабря 2026 года. Поэтому наибольшей популярностью у ульяновских семей пользуется жилье на первичном рынке. Доля клиентов, приобретающих объект недвижимости в рамках семейной ипотеки, выше на квартиры от застройщиков — как в уже готовых новостройках, так и на этапе строительства. При этом с каждым годом наблюдаем рост доли клиентов, готовых строить индивидуальный жилой дом (ИЖС) в рамках данной программы. Развитие механизмов финансирования строительства частных домов открывает перед семьями новые возможности — переехать из квартиры в собственный дом с участком, сохранив при этом льготную ставку. Мы активно поддерживаем это направление, расширяя список аккредитованных подрядчиков в регионе и упрощая процедуру одобрения строительства.

В ВТБ 

Банк ВТБ выдает семейную ипотеку на условиях, предусмотренных законом. За условиями и подробностями можно обратиться в банк лично или узнать их на сайте кредитной организации. Что касается статистики, пока здесь только подводят итоги по результатам октября.

Но еще до утверждения измененных условий объемы кредитования в банке по семейной ипотеке выросли. В сентябре объём ипотечных выдач по стране составил порядка 600 млрд рублей — это примерно на 60% больше результата августа и на 50% превышает показатель сентября прошлого года. Сентябрь показал максимальный объем выдач в текущем году. Доля семейной ипотеки в общем объёме, по оценкам банка, составила около 64%.

«Семейная ипотека в сентябре устроила себе декабрь — на три месяца раньше календаря. Ее общерыночные выдачи выросли вдвое к августу, примерно до 385 млрд рублей, обогнав на треть ажиотажный июнь и перекрыв январский пик в 325 млрд. Вероятно, этот результат госпрограммы станет максимумом года: дальше рынок неизбежно немного сбавит обороты», — отметил начальник управления «Ипотечное кредитование» ВТБ Сергей Бабин.

Фото: Народная газета, Павел Шалагин, Владимир Ламщин,  скриншоты в сайта Дом.РФ

Читайте наши новости на «Ulpravda.ru. Новости Ульяновска» в Телеграм, Одноклассниках, Вконтакте и MAX.