Разбогатеть или все потерять? Как ульяновцы попадаются на уловки мошенников и как этого избежать

Сколько ни зарывай монетку в землю, сколько ни поливай ее водой, а денежного дерева из нее не вырастет. Так же и с предложениями о получении сверхприбыли. Если вам сулят «жирные» проценты, обещают быстрый заработок на малых вложениях, готовы обогатить вас немедленно и удаленно при помощи переводов – скорее всего, это мошенники. Увы, но их уловки становятся все хитрее и заманчивее, и доверчивые ульяновцы попадаются на крючок. Когда следует насторожиться и что предпринять – в обзоре ulpravda.ru.

На что «ловят»

Новый расцвет мошеннического ремесла пришёлся на 2020 год и не утихает в 2021-м. В пандемию на руку жуликам сыграло сразу несколько факторов: кто-то лишился работы и вплотную занялся поисками, кто-то перешел на удаленный режим и освободилось время для дополнительных вариантов заработать, а ключевая ставка ЦБ РФ снизилась, сделав одновременно более дешевыми кредиты и снизив проценты по вкладам.

Многие принялись искать альтернативу банковским вкладам, осваивать финансовый рынок. А спрос, как известно, рождает предложения, среди которых быстро появились и просто сомнительные, и откровенно грабительские. Как правило, мошенники предлагают условия якобы более выгодные, чем у легальных финансовых структур:

•  возможность вложения средств с повышенной доходностью;
•  всевозможные бонусы (например, скидки и даже бесплатные продукты – начиная от товаров и заканчивая всякими турами – за привлечение новых клиентов);
• облегченные с формальной точки зрения условия получения займов.

Все это плюс агрессивная реклама - уловки для заманивания клиентов. На самом деле на таких «инвестициях» заработать невозможно в принципе. В результате человек не только не приращивает капитал, но и теряет вложенные деньги. Вернуть впоследствии даже часть суммы практически невозможно. Как правило, подобные структуры очень быстро исчезают, часто – действуют через подставных лиц. Кроме того, обычно мошенники действуют без каких-либо договоров, и все деньги клиенты перечисляют на некие личные счета, на карточку, по номеру телефона, на электронный кошелек. Таким образом, даже если дело доходит до суда, человек не может доказать, что его обманули.

По закону же привлекать деньги, выдавать кредиты и займы и оказывать другие услуги на финансовом рынке РФ могут только компании, у которых есть лицензия Банка России или внесенные в реестры Банка России (МФО, КПК). Если такие условия не соблюдаются – действуют мошенники. Проверить, есть ли у компании лицензия, можно непосредственно на сайте Банка России: https://www.cbr.ru/fmp_check/ Здесь же можно найти и список компаний с выявленными признаками нелегальной деятельности на финансовом рынке, который Банк России составляет с помощью специальной системы мониторинга, а также по обращениям граждан и организаций (в том числе в интернете): http://www.cbr.ru/inside/warning-list/. В этом списке уже более 1,8 тысячи организаций и интернет-проектов, выявленных начиная с 2020 года, и эта информация будет регулярно обновляться. По каждой компании указаны ее наименование, характер незаконной деятельности, адрес сайта и другие сведения, включая дату загрузки данных на сайт.

«Не будьте так доверчивы, когда речь идет о финансах, не верьте щедрым посулам. Бесплатный сыр бывает только в мышеловке. Связываясь с мошенниками, вы рискуете потерять все деньги. Кроме того, существует риск утери персональных данных, потому что потом эта информация продается, передается, и ее используют для своих баз другие мошенники.  Если ты устанавливаешь на смартфон программное обеспечение, которое тебе предлагают нелегалы, то возникает риск несанкционированного доступа к гаджету, - предупреждает директор Департамента Банка России по противодействию недобросовестным практикам Валерий Лях. - Самый верный способ избежать обмана — быть внимательными,  не поддаваться на мошеннические уловки, тем более что они достаточно простые. Если вы все-таки прошли по опасной ссылке, то прежде чем ввязываться во что-то, проверьте компанию на сайте Банка России. И не думайте, что вам удастся «обыграть» нелегала».

Удаленно и наверняка

«Перестань себе в чем-то отказывать!», «пройди по ссылке и разбогатей», «получай 600% годовых», «разреши себе стать богатым» - и все это в один клик и пару денежных переводов. Так мошенники играют на чувствах людей и действительно приумножают деньги, только свои, а не тех, кто попался в ловушку. Из последних трендов – искать таких жертв в интернете, соцсетях, мессенджерах. Стоит кликнуть на красивый рекламный баннер и вот с тобой уже ведут беседу в телеграмме или личном аккаунте, предлагают оставить личные данные, а дальше идет «обработка» по полной: рассказывают, обещают, заманивают, настаивают. И поверить таким обещаниям легко, ведь раздает их человек с такой красивой страницей в соцсетях: у него и фото с яхтой, и черная икра ложками, и все признаки богатства, успеха и благонадежности налицо.

«Социальные сети создают эфемерную картинку, будто вас окружают исключительно успешные люди, и среди таких картинок предложение быстро разбогатеть выглядит еще более заманчивым. Там продают истории успеха, чужого успеха. И говорится, что вы тоже так можете – не вложив никакого труда, но отдав деньги – исполнить мечту и стать богатым. Увы, отдав деньги, вы сделаете богатым кого-то, но не себя. Эти истории чужого успеха плодятся, как грибы…», - отмечает Валерий Лях.

Еще одна «фишка» мошенников – не оставлять следов. Вы не подписываете договоров, да и вообще каких-либо бумаг, все общение – онлайн, как и денежные переводы. Поэтому и доказать потом, что вас обманули, будет просто нечем – только переписки и перевод на счет условного Ивана Ивановича, который вполне может быть просто подставным частным лицом.

Бывает и другая схема. Когда мошенники все-таки «приводят» вас на сайт своей якобы инвестиционной компании. В отдельных случаях не ленятся даже красивые ролики в Youtube  повесить. И компании эти, как правило, носят звучные иностранные имена и зарегистрированы, конечно, за рубежом. И вам могут даже обещать, что помогут вложиться в акции крупнейших тоже иностранных компаний. Или в золото, или в валюту. Или какие-то инновационные технологии. Но все это совершенно неважно. Потому что мошенники их все равно не собираются никуда вкладывать. В лучшем случае – создадут видимость движения на демосчете.

Еще одна уловка: на сайте значится одно название компании, в разделе «документы» висят регистрационные свидетельства с другим наименованием, а договор, если такой есть, вам предлагают заключить с третьей фирмой. Кому именно вы в этом случае доверили деньги, разобраться будет затруднительно.

«Проверьте, кто именно вам предлагает инвестировать. Посмотрите, существует ли на самом деле компания, реализующая проект, какие о ней отзывы, если она значится в ЕГРЮЛ – какая деятельность заявлена. Изучите, как и кому вы будете переводить деньги за участие в проекте. Если это цепочка посредников со счетами физических лиц, да еще и за рубежом – вероятнее всего, перед вами мошенники, - говорит Валерий Лях. - Ну и, наконец, помните, что даже инвестирование в реальные стартапы сопряжено с большими рисками, из множества проектов «выстреливает» один. На них зарабатывают инвесторы с опытом, умеющие оценить проект, причем каждый из них они детально изучают, либо специальные фонды. Там очень много рисков, и это требует немалых вложений».

Криптовалюта, звезды и деньги

Использовать модные слова и образы – тоже в стиле мошенников. Так, около четверти финансовых пирамид, действующих в интернете, заточены под криптовалюты.

«При этом людям продается либо несуществующая или настолько экзотическая криптовалюта, что она ничего не стоит и нигде не торгуется, либо просто флешка, на которой вообще ничего нет. Это именно мошенничество, которое никакого отношения к реальному финансовому рынку не имеет. Если  же вам предлагают инвестировать в какие-то активы, предварительно переведя деньги через криптовалюту, то делается это по одной причине — чтобы у вас не было шансов вернуть потом деньги», - поясняет Валерий Лях.

Тут можно напомнить и еще один важный факт: в России есть единственное законное платёжное средство — рубль. А все криптовалюты, по сути, находятся вне правового поля.

Мошенники не стесняются рекламировать свои «услуги» и через звезд. При этом последние часто даже не подозревают, чей именно баннер украшает их лик.

Попался сам – предупреди друга

Случаи, когда можно не просто остаться без денег, но и подставить друзей и знакомых, призвав их к вложениям, тоже не редкость. Это основной принцип действия «пирамид»: деньги приносят все, а собирает их «верхушка». Заманивать часто начинают с малых сумм, а потом люди вкладывают последнее, берут кредиты, продают имущество. Причем надо четко понимать – деньги потом вернуть невозможно. А за участие в незаконных схемах может наступить ответственность, даже если организатором были не вы. Поэтому, если уж довелось столкнуться с обманом, лучше не зазывать других, а предупредить.

«Надо чтобы люди, которые уже столкнулись с такими мошенниками, предупреждали других — публичили эту информацию. Это поможет избежать потерь и разочарований вашим знакомым и друзьям», - считает Валерий Лях.

Из новых «креативных схем»: под видом действующего финансового инструмента вам продают условную страничку в интернете. Якобы для заработка на рынке Forex. На ней даже будет написано «форекс-дилер» (работает, по заверениям, в оффшоре), название компании и телефонная линия, а дальше — сам звони и вводи в искушение неопытных граждан, заманивая в расставленные сети. По сути — ты платишь 60−100 тысяч рублей, и за эти деньги потом зарабатываешь мошенничеством.

Как уберечься

Банк России постоянно проводит мониторинг компаний, оказывающих финансовых услуги, регулярно совместно с правоохранителями ликвидирует «пирамиды» и мошеннические псевдоинвестиционные схемы, но они продолжают появляться вновь.

По статистике, в 90% случаев под красивыми вывесками о сказочных инвестициях скрываются банальные финансовые пирамиды. Когда под видом «дохода» идёт просто перекачка денег от вновь прибывающих вкладчиков на самый верх, к организаторам. Напомним: будьте бдительны, проверяйте существует ли на самом деле компания, предлагающая вам инвестиции, есть ли о ней отзывы, значится ли она в ЕГРЮЛ, есть ли у нее лицензия, не входит ли в списки компаний с выявленными признаками нелегальной деятельности на финансовом рынке.

Следует твердо помнить и то, что инвестиции – это всегда огромный риск. Гарантировать доходность здесь не может никто. Даже если у брокера идеальная репутация, и финансовые инструменты проверены временем, акции не растут вечно, у них всегда есть период подъема и падения.

Более разумным для неспециалистов на финансовых рынках остаётся использование консервативных инструментов для вложения и инвестирования денег: банковский депозит и государственные облигации.

Читайте наши новости на «Ulpravda.ru. Новости Ульяновска» в Телеграм, Одноклассниках, Вконтакте и Дзен.