Вклад, золото или юань. Как ульяновцам выгоднее приумножить сбережения

На днях Центробанк удивил многих, сделав паузу и оставив ключевую ставку на прежнем уровне — 21%. При этом многие банки повысили ставки, не дожидаясь решения регулятора. По каким вкладам можно получить наибольший доход, какие способы увеличения капитала популярны в Ульяновской области, разбирался журналист ulpravda.ru.

До 30% годовых

По данным Банка России, в октябре, ноябре и первой половине декабря в банках зафиксирован существенный прирост средств населения. Основной рост произошел на срочных вкладах, где увеличились максимальные ставки. А вот на текущих счетах, наоборот, средства уменьшились.

Такова общая информация по всей России. А как обстоят дела в банках Ульяновской области?

«В 2024-м мы неоднократно улучшали условия для получения максимальной ставки по вкладам, поэтому число вкладчиков в этом году существенно увеличилось за счет роста ключевой ставки и выгодных условий по депозитам, - заявили ulpravda.ru в пресс-центре Ульяновского отделения Сбербанка. - Сейчас многие клиенты отдают предпочтение пополняемому «СберВкладу», получая повышенную ставку на сроке шесть месяцев — 22,5%. А если подключить пакет «СберПремьер», можно получить еще более высокую ставку — 23% на сроке в шесть месяцев. Ставки выросли за счет повышения надбавок за траты по картам или получение зарплаты, пенсии в Сбере».

Увеличение количества вкладчиков отмечают и в РСХБ. Здесь предлагают открыть вклад под 24% годовых.

«Максимальная ставка – 24% годовых - будет действовать на срок шесть месяцев для клиентов, у которых не было вкладов и накопительных счетов в банке последние 30 дней, - уточнили в Ульяновском филиале Россельхобанка. - Это касается как новых, так и действующих клиентов».

В январе 2024-го в РСХБ максимальная ставка по вкладу составляла 16% годовых. Как пояснили в банке, рост ставки по вкладам напрямую зависит от ключевой ставки Центробанка.

В ПСБ в начале года тоже оформляли вклады под 16% годовых. Сейчас условия для размещения сбережений улучшили.

«На текущий момент в ПСБ максимальная ставка по вкладам составляет 30% годовых, - рассказала ulpravda.ru заместитель регионального директора по развитию розничного бизнеса ПСБ в Ульяновске Анна Кожакова. - Получить такую доходность можно, оформив вклад «Народный» или «Народный плюс». А по накопительным счетам сейчас в ПСБ ставка - 23%».

Как уточняют в банке, объем вкладов в ульяновском офисе ПСБ с начала 2024 года вырос на 10%.

«В первую очередь это связано с привлекательными условиями по накопительным инструментам и повышением уровня финансовой грамотности жителей нашего региона, которые при формировании личного бюджета все чаще прибегают к долгосрочному финансовому планированию», - уточняет Анна Кожакова.

В ВТБ наибольшая доходность по вкладу также составляет 30%.

«Самый высокий размер ставки по вкладам - 30% годовых – открывается на срок три месяца по вкладу «Двойная выгода», - пояснил ulpravda.ru управляющий ВТБ в Ульяновской области Игорь Костюник. - По другим видам вкладов ставки тоже достаточно высоки - на сегодняшний день они доходят до 24,5%. С ростом ставок по вкладам мы отмечаем и рост количества вкладчиков в банке».

Как выяснилось, во многих банках можно получить высокую доходность и другим способом.

Акции, облигации, драгметаллы

Хотя подавляющее большинство жителей Ульяновской области продолжают придерживаться консервативных инвестиционных стратегий, активно используя банковские депозиты, есть немало тех, кто пытается приумножить сбережения другими способами инвестиций. Кто-то вкладывает деньги в акции и облигации, кто-то – в драгметаллы, кто-то покупает валюту или криптовалюту.

«Наш банк отмечает заметный рост интереса к инвестициям в драгоценные металлы, - апеллируют цифрами в пресс-центре Сбера. - Так, количество приобретенных драгметаллов на металлических счетах Ульяновского отделения Сбербанка с начала 2024 года увеличилось почти в два раза по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. При этом больше всего увеличились показатели по приобретенной платине (в 3,5 раза) и серебру (в два раза). Традиционно для Ульяновской области лидером по абсолютному весу остается серебро: с начала года жители региона приобрели около 350 тысяч граммов этого металла для инвестиций».

Драгметаллы пользуются популярностью и в РСХБ.

«Конечно, для приумножения денежных средств наиболее популярный и понятный для клиента продукт – это классический депозит (вклад), - считают в Ульяновском филиале Россельхозбанка. – На втором месте по популярности идут монеты и слитки: во втором полугодии - 2024 спрос на эти инвестиционные инструменты значительно возрос. Наиболее продвинутые клиенты предпочитают комбинированные инвестпродукты, когда в портфеле, к примеру, есть и облигации, и ПиФы, а также драгметаллы и валюта. Что касается ее, то в нашем банке доллары и евро продаются без ограничений. Но особого ажиотажа и повышенного спроса на иностранные денежные знаки мы не отмечаем. Наоборот, есть обратная тенденция, клиенты банка стали активнее валюту продавать. Скорее всего, это связано с текущим достаточно высоким курсом покупки валюты банком у населения».

При этом, по мнению представителей РСХБ, оптимальным, с точки зрения доходности, защитным инвестиционным активом и отличным инструментом долгосрочного инвестирования остается приобретение драгоценных металлов в различной форме – в обезличенном виде, инвестиционных золотых и серебряных монет, а также слитков золота и серебра различного веса.

«Стоимость золота исторически растет в долгосрочном периоде, так как золото – редкий исчерпаемый ресурс, - поясняют в РСХБ. - Вслед за стоимостью золота растет и стоимость приобретенного инвестором актива. Спрос на металлы в физической форме остается стабильно высоким в течение года: на спрос на активы в золоте и серебре не влияют ни политика, ни природные катаклизмы».

В ВТБ наибольшей популярностью также пользуются вклады. Но вкладываются клиенты банка и в другие продукты.

«Пользуются популярностью такие инвестиционные продукты, как «Инвесткопилка» и «ОФЗ-н» (облигации федерального займа), - рассказал управляющий ВТБ в Ульяновской области Игорь Костюник. – Они позволяют получить потенциально большую доходность, чем накопительные счета или вклады. Вкладывают клиенты нашего банка средства и в валюту. Наибольшим спросом на протяжении всего года у жителей Ульяновской области пользуется доллар США, однако его доля постепенно снижается, и происходит замещение ее на валюты дружественных стран. К примеру, все чаще клиенты банка покупают китайский юань».

А вот клиенты ПСБ, по мнению руководства, предпочитают вкладывать сбережения исключительно в банковские счета.

«Вторым по популярности инструментом приумножения денежных средств после вклада считается накопительный счет, - заявила заместитель регионального директора по развитию розничного бизнеса ПСБ в Ульяновске Анна Кожакова. – Тем более что по уровню доходности он сегодня составляет конкуренцию классическому вкладу. Но в отличие от вклада, счет не ограничен по сроку действия, а пополнить и снять деньги с него можно в любой момент в режиме 24/7 – проценты при этом клиент не теряет. Помимо классических инструментов сбережения, наши клиенты пользуются и другими не менее прибыльными финансовыми продуктами: оформляют накопительное страхование жизни, приобретают паи паевых инвестиционных фондов. Также спросом пользуется программа долгосрочных сбережений с государственным механизмом софинансирования, которая позволяет сформировать личный капитал на любые цели, в том числе как прибавку к пенсии. По ней ежегодно, в зависимости от суммы взносов, клиент может получать повышенный налоговый вычет в размере до 52 тысяч рублей. Все сбережения в рамках программы, включая полученный инвестиционный доход, застрахованы агентством по страхованию вкладов на сумму 2,8 миллиона рублей».

О том, выгодно ли вкладывать сейчас деньги в недвижимость, читайте в этом материале ulpravda.ru.

Читайте наши новости на «Ulpravda.ru. Новости Ульяновска» в Телеграм, Одноклассниках, Вконтакте и Дзен.