Ульяновцы взяли ипотек на 35,5 миллиарда рублей. Что дальше?

Средние ипотечные ставки вырастут до 11,5 - 13% - такие прогнозы дают федеральные эксперты в сфере недвижимости. Что ждать жителям региона, какова ситуация на самом деле, разбирался журналист ulpravda.ru

С апреля 2020 года, напомним, Правительство РФ утвердило программу льготной ипотеки под 6,5% годовых. И теперь прогнозы о повышении ставок вызывают у многих недоумение и даже гнев.

А ведь раньше жилье покупали по еще более жестким условиям.

«Наша семья, к примеру, брала ипотеку в 2013-м под 13,5% годовых. В последующие годы, правда, процентные ставки по ипотеке снижались не только для новых кредиторов, но и для старых, - рассказал ulpravda.ru житель Ульяновска Ренат Еремеев. – Мне, к примеру, банк снизил процентную ставку с первоначальных 13,5 до 10. Такая мера, а также последовавшее позднее разрешение использовать для погашения ипотеки средства материнского капитала стали для кредиторов хорошим подспорьем. Я в итоге, взяв кредит на 20 лет, смог расплатиться с банком в три раза быстрее – за 7».

Соцпрограммы делают жилье доступнее

Для тех, кто берет ипотеку с конца апреля 2020-го, действует программа льготной ипотеки с господдержкой. Первый год количество ипотечных льготников побило всевозможные рекорды. В 2021-м, несмотря на увеличившиеся процентные ставки, а также ополовинившуюся сумму кредита, количество жилищных заемщиков в различных банках выросло.

«В Ульяновской области за 11 месяцев 2021 года было оформлено 9,1 тысячи ипотечных кредитов, это на 16% больше, чем за аналогичный период предыдущего года, - дали свои данные ulpravda.ru в ульяновском отделении СберБанка. - Общий объем выданных кредитов вырос на 37% и составил почти 15,5 миллиарда рублей. Отметим, что люди с невысокими доходами стали чаще брать ипотеку: их процент в числе всех заемщиков вырос с 5% до 21%».

В СберБанке считают, что экономически оправданным способом стимуляции спроса в пандемию, который поддержал строительную отрасль и людей, желающих купить квартиру в новостройке, стала программа СберБанка «Господдержка-2020». По льготной ипотечной программе за прошлый год выдано кредитов на 3,7 миллиарда рублей, что позволило улучшить жилищные условия для почти двух тысяч семей.

«В целом льготная ипотека смогла поддержать строительную отрасль в период кризиса и даже помогла ей создать задел на будущее, - считают в СберБанке. - Опыт «Господдержки-2020» показывает, что проблема доступности жилья должна решаться с помощью социальных программ».

Семейная ипотека в помощь

Хорошим инструментом в решении жилищного вопроса считают программы с господдержкой и в Ульяновском филиале Россельхозбанка.

«Мы не видим для себя минусов в этих программах, - признаются в Россельхозбанке. – Одно из основных преимуществ работы по таким программам - увеличение числа клиентов банка: в 2020-м количество заемщиков выросло на 10%, в 2021-м – на 18%. Ведь низкая процентная ставка делает кредит менее дорогим для клиента, а ежемесячный платеж - весьма доступным. Также благодаря госпрограммам осуществляются быстрый выход на сделку и быстрая выдача кредита. Ведь все застройщики аккредитованы, а предмет залога понятен».

В Россельхозбанке рассказали про еще один интересный продукт, позволяющий ульяновцам на льготных условиях приобрести жилье.

«Семейная ипотека» доступна для семей, в которых есть дети, родившиеся в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года, - пояснили нам в Россельхозбанке. - По поручению президента России, Правительство РФ продлило действие программы «Семейная ипотека» до 31 декабря 2023 года. Ставка по программе сейчас составляет 4,45% годовых. Жилье обязательно должно быть приобретено у застройщика по договору участия в долевом строительстве или договору купли-продажи».

Своя «Семейная ипотека» есть и в Альфа-Банке.

«Льготная ипотека с господдержкой выдается в нашем банке по ставке 5,99%, - отмечает региональный управляющий Альфа-Банком в Ульяновске Александра Ребровская. – Но надо помнить, что этот вид ипотеки имеет ограниченность по сумме кредита – до 3 миллионов рублей. - Более мягкие условия, а именно более высокая максимальная сумма кредита в регионе (6 миллионов рублей), а также более привлекательная ставка (4,69%) предлагаются клиентам нашего банка по «Семейной ипотеке». Эта программа доступна для семей, в которых есть дети, родившиеся после 1 января 2018 года. Также по этой программе есть возможность приобретения жилья по договору уступки прав требования».

В Альфа-Банке отмечают, что спрос на «Семейную ипотеку» вырос у них с 10 до 30%.

Закредитованность растет, а что с процентами?

По данным отделения Ульяновск Волго-Вятского ГУ Банка России, в 2021 году различные банки выдали жителям Ульяновской области 16,9 тысячи ипотечных жилищных кредитов на общую сумму 35,5 миллиарда рублей.

«Для сравнения: в 2020-м жилищных кредитов в регионе выдано на 6,5% меньше, а сумма на ипотеку была меньше на 25,8% и составила 26,341 миллиарда рублей, - уточнили ulpravda.ru в отделении Ульяновск Волго-Вятского ГУ Банка России. – Росту выдачи способствовало действие программ господдержки - льготная ипотека на первичном рынке и семейная ипотека, а также маркетинговые программы банков и застройщиков».

Соответственно, серьезно выросла закредитованность жителей.

«В целом портфель ИЖК в Ульяновской области на 1 января 2022 года составил 77,4 миллиарда рублей, - отмечают в отделении Ульяновск Волго-Вятского ГУ Банка России. - Это на 21% больше, чем было годом ранее».

По мнению заведующего кафедрой Ульяновского государственного университета, доктора экономических наук, профессора Анатолия Лапина, ситуация с закредитованностью - серьезный экономический минус.

«Конечно, то, что ставка по ипотеке сейчас меньше инфляции, делает выгодным приобретение жилья, - утверждает Анатолий Лапин. – Но ведь происходит такое не по мановению волшебной палочки, а по той причине, что государство, желая развивать в стране жилищное строительство и стимулировать потребление такого дорогого товара длительного пользования, как квартира, вынуждено субсидировать застройщиков. Бесконечно это продолжаться не может. Экономические законы никто не отменял. В прошлом году цены на стройматериалы выросли в среднем в два раза, а вот доходы населения такими темпами не растут».

По мнению ульяновского экономиста, застройщики продолжат строить в Ульяновской области многоквартирные дома. Но темпы строительства будут гораздо ниже, чем в 2021-м.

«Ведь уже сейчас наблюдается затоваренность на строительном рынке. А спрос на новое жилье будет падать по той причине, что процентные ставки на ипотеку будут расти, - считает Анатолий Лапин. – Я ожидаю, что уровень инфляции в этом году составит в районе 12-14%. Центробанк уже поднял ключевую ставку для коммерческих банков до 9,5%. Коммерческие банки в такой ситуации вряд ли смогут выдавать ипотечные кредиты по более низким ставкам. Они будут предлагать более дорогие кредиты либо сворачивать ипотечные программы».

С мнением профессора соглашаются и представители коммерческих банков.

«Мы ожидаем повышение ставок, - заявили нам в СберБанке. - В целом на развитие ипотечного рынка в 2022 году будет влиять ряд факторов, в том числе действие программы «Господдержки 2020», которая была продлена до 30 июня текущего года; дальнейшее действие программы «Семейная ипотека», а также решения по ключевой ставке. Любое новшество способно увести рынок в ту или иную сторону».

«Что касается возможного роста ставок, то мы зависим от политики ЦБ, ключевой ставки и рыночных условий, - пояснили нам в Россельхозбанке. - Поэтому и РСХБ не исключает периодического пересмотра процентных ставок».

О том, как в Ульяновской области развивается программа «Сельская ипотека», читайте здесь.

Что и почему выбирает при покупке жилья ульяновская молодежь, читайте здесь.

Читайте наши новости на «Ulpravda.ru. Новости Ульяновска» в Телеграм, Одноклассниках, Вконтакте и Дзен.