Монеты, драгметаллы, валюта или вклады? Как жителям Ульяновской области спасти сбережения

Уже почти неделю в нашей стране наблюдается девальвация рубля. Курсы доллара и евро взлетели, Центробанк более чем в два раза поднял ключевую ставку, в магазинах начали расти цены. Что ульяновцам делать с деньгами - читайте в материале ulpravda.ru.

Первым делом банкиры напомнили, что во все времена – и когда финансовый рынок стабилен, и когда он испытывает катаклизмы, способы и инструменты для сбережения и приумножения денег остаются одни и те же. Их достаточно много, и каждый из нас может выбрать для себя один или несколько вариантов.

«Важно понимать, что хочет человек сделать со своими деньгами – спасти от инфляции или пустить средства на инвестирование, - пояснили ulpravda.ru в отделении Ульяновск Волго-Вятского ГУ Банка России. – Ведь сбережения и инвестиции – это не одно и то же. К примеру, сбережения – это создание финансовой «подушки безопасности». Желательно, чтобы ее размер составлял, как минимум, несколько месячных зарплат. А вот цель инвестиций – получить больший доход, но здесь есть риск потерять вложенные деньги. Доходность и безубыточность инвестиций не гарантированы, а вложения не застрахованы в государственной системе страхования вкладов. Инвестировать целесообразно только ту сумму, которую человек готов потерять безболезненно при неблагоприятном исходе».

Банковский вклад

Традиционный инструмент сбережения денег – банковский вклад. Он предполагает гарантированный доход, а хранящиеся на нем средства в размере до 1,4 миллиона рублей застрахованы государством.

«Со второй половины 2021 года, когда начался рост ставок, клиенты стали проявлять повышенный интерес к вкладам и накопительным счетам, - рассказали ulpravda.ru в пресс-службе Альфа-Банка. - К примеру, по Ульяновской области совокупный депозитный портфель Альфа-Банка за прошлый год вырос на 30%. В частности, популярностью пользовался Альфа-Счет с процентной ставкой на остаток. А с 12 января 2022 года клиенты нашего банка получили возможность сделать вклад на короткие сроки с повышенными ставками. Именно такие депозиты в последнее время пользуются наибольшей популярностью. Однако по-прежнему самые привлекательные условия клиенты могут получить на более длительные вклады».

Обширная линейка вкладов создана и для клиентов Сбербанка.

«Средний размер открытого срочного вклада среди клиентов Ульяновского отделения Сбербанка составляет 210 тысяч рублей, - пояснили нам в пресс-службе Сбера. - Выбор вклада зависит от целей клиента. Здесь важна не только процентная ставка, но и удобство. В ноябре 2021-го Сбербанк предложил своим клиентам новые вклады — СберВклад и СберВклад Прайм. СберВклад объединил в себе все преимущества для клиентов: теперь проценты начисляются ежемесячно, вклад можно пополнять под фиксированную ставку, а срок вклада клиент может установить свой, с возможностью выбора до дня. СберВклад Прайм — лучший выбор для тех клиентов, которые активно пользуются всеми сервисами экосистемы Сбера. Вклад предназначен для владельцев годовой подписки СберПрайм+. Процентная ставка зависит от различных факторов: снимаете ли вы деньги с текущих рублевых вкладов или нет, от срока вклада (чем больше срок, тем выше ставка), от способа открытия вклада (при открытии в Сбербанк-Онлайн ставка выше, чем в отделении), оставляете ли вы проценты на вкладе, есть ли годовая подписка СберПрайм+ (с ней ставка выше на 1%)».

Подобные услуги предлагают и другие банки. И сохранность средств не обязательно обеспечивать исключительно в рублях.

«Хорошим инструментом, позволяющим сохранить свои сбережения, является диверсификация, - пояснили ulpravda.ru в Ульяновском филиале Россельхозбанка. - К примеру, покупая доллар и евро, можно защититься от снижения курса одной валюты».

Совет, в какую именно валюту вкладывать сбережения, дали в отделении Ульяновск Волго-Вятского ГУ Банка России: «Лучше всего хранить деньги в той валюте, в которой человек совершает основные платежи. Надежнее, если часть денег будет храниться в рублях, а часть – в иностранной валюте. Это поможет защититься от невыгодных колебаний курса».

Инвестируем в фонды, счета, золото

Инструментов для инвестирования тоже сейчас предостаточно. Можно приобрести облигации, паи инвестиционных фондов, открыть индивидуальный инвестиционный счет, вложить средства в драгметаллы или передать свои активы в доверительное управление.

«Если вы решили инвестировать, лучше поделить вложения между разными инструментами, - советуют в отделении Ульяновск Волго-Вятского ГУ Банка России». – Например, часть денег можно инвестировать в акции, часть - в облигации и т.д. Такое разнообразие позволяет портфелю быть устойчивым. Инвестирование – очень объемная и серьезная тема, к которой надо подходить предельно внимательно и аккуратно. Невозможно просто прийти на биржу и купить ценные бумаги. Человеку понадобится профессиональный посредник — брокер или доверительный управляющий, у которого непременно должна быть лицензия Банка России на работу с частными инвесторами. Кроме того, работать со сложными финансовыми инструментами неквалифицированные инвесторы теперь могут только после специального тестирования, которое начало действовать с 1 октября 2021 года. Оно проводится бесплатно».

В Альфа-Банке тоже дали совет, как действовать начинающим инвесторам.

«Инвестиции можно начинать с самых простых - индивидуальных инвестиционных счетов, - заявили нам в банке. – Например, в Альфа-Банке есть предложения как для начинающих инвесторов, так и для более опытных. Кстати, в последние годы мы наблюдаем значительный рост инвестиционной активности. Так, розничный инвестиционный портфель в 2021 году вырос на 45%».

Соглашаются со своими коллегами и сотрудники Сбербанка.

«В целом доля россиян, которые считают, что надо инвестировать и зарабатывать деньги на финансовом рынке, чтобы повысить уровень своего благосостояния, в 2021 году заметно увеличилась, - пояснили нам в банке. - По итогам опроса, проведённого компанией Сбер Управление Активами, их доля достигла почти 40%, а в Ульяновске – 32%».

В Ульяновской области наибольшей популярностью среди клиентов Сбербанка пользуются: закрытый паевый инвестиционный фонд, индивидуальный инвестиционный счёт, инвестиционное страхование жизни, инвестиционные облигации, паевый инвестиционный фонд.

А вот в Россельхозбанке советуют вкладывать в драгметаллы.

«Инвестировать можно в разные классы активов, приобретая монеты и слитки из драгоценных металлов, драгоценные металлы и иностранную валюту, - дают совет в Ульяновском филиале Россельхозбанка. - Если по какому-то активу убытки, то прибыль от других инструментов может их компенсировать. Аналитики рекомендуют держать в портфеле 10–20% нестандартных активов. Как правило, защитные инструменты на период геополитической напряженности в мире - драгоценные металлы».

Одним из самых надежных вложений и при этом отличным инструментом для долгосрочных инвестиций считается золото. На рублевую цену этого драгметалла влияют два важных фактора – цена на золото на мировом рынке ($ за тройскую унцию) и курс доллара США.

«Когда на рынках неспокойно, стоимость золота обычно растет, - пояснили нам в Россельхозбанке. - Наиболее часто это происходит в случае «горячей» войны или, как минимум, роста ее вероятности. А вот если экономика замедляется, то снижается спрос на украшения и золото дешевеет».

Читайте наши новости на «Ulpravda.ru. Новости Ульяновска» в Телеграм, Одноклассниках, Вконтакте и Дзен.