Юани в сторонку, акции вдогонку, или Во что ульяновцам вложить накопления

Россияне стали чаще откладывать деньги «про запас» и «на старость» - такие данные приводит исследование аналитического центра НАФИ. Поведение вполне объяснимо: в нынешнее время, когда экономика в мире нестабильна, как никогда актуально сохранить сбережения, подойти разумно к трате денег. О том, выгодны ли вклады в 2022-м, какие валюты наиболее привлекательны, ulpravda.ru разбиралась с ульяновскими экономистами.

В чем хранить деньги

Отделение Ульяновск Волго-Вятского ГУ Банка России отмечает, что самый популярный и понятный способ вложения денег для россиян – банковский вклад. Доверие к этому инструменту поддерживает действующая в стране система страхования вкладов. В случае отзыва у банка лицензии Агентство по страхованию вкладов вернет до 1,4 миллионов рублей – в зависимости от суммы вклада. В особых случаях – до 10 миллионов рублей, например, если деньги лежали на счете эскроу для покупки недвижимости. Кроме того, доход по вкладам за 2021-2022 годы освобождается от уплаты налога независимо от его размера.

___________________________________

В 2011 году доля россиян, которые копят «про запас» не превышала 29 процентов. В 2021 году таких - уже 44 процента. «На старость» тогда откладывали 18 процентов, а сейчас — 26 процентов. 

___________________________________

А вот с акциями и облигациями ульяновские экономисты советуют быть осторожными. Из-за нестабильности в экономике, фондовый рынок миллионов россиян может рухнуть. По мнению заведующего кафедрой экономического анализа и государственного управления Ульяновского государственного университета, доктора экономических наук, профессора Анатолий Лапина, максимум, на что можно обратить внимание помимо вкладов – это государственные ценные бумаги. В них будет больше уверенности, чем в коммерческих облигациях.

«Что же касается вложений в акции и другие ценные бумаги, то в этом вопросе надо быть самому профессионалом и не доверяться слепо всевозможным консультантам, думающим о сугубо личной или корпоративной выгоде. Тем более что 15-летний период дешевых денег в мировой экономике закончился, и борьба с ускоряющейся инфляцией в США, Евросоюзе и других странах уже начинает проявляться в стремительном повышении всевозможных ключевых ставок. А их повышение неминуемо отражается на падении средних курсов акций и западных транснациональных корпораций, и российских компаний. Так что советую быть крайне осторожными с подобными вложениями», - дополняет коллегу  заведующий кафедрой экономической теории Ульяновского государственного университета, доктор экономических наук, профессор Сергей Капканщиков.

Ждать ли от рубля доходов

В России, по данным статистики, население привыкло держать вклады именно в рублях. Да и не зря. При открытии таких депозитов не обязательно быть экономически подкованным человеком. Здесь все прозрачно и доступно: вложил 100 000 рублей, через год, к примеру, на счете на восемь тысяч больше.

«Рублевая наличка — самый ликвидный актив, но в условиях галопирующей инфляции последних месяцев ее доходность отрицательная. Поэтому советую хранить рубли в надежных банках. Отмечу, что во втором полугодии нынешнего года темп роста общего уровня цен в России резко замедлился и наверняка будет ниже 8, 8,5 процентов. Так что сохраните все 100% своих сбережений, возможно и будет прибавка», - говорит Капканщиков.

А Анатолий Лапин считает, что храня деньги на вкладе, в нынешней экономической ситуации ульяновцы в любом случае проиграют по отношению к инфляции. Тем не менее, этот вариант куда более уместен, по сравнению со сбережениями рублей под подушкой.

«Годовая инфляция в России составит примерно 17 процентов, следовательно, нужно искать вклады, которые предложат вам ставку наравне с это цифрой. Так вы сможете сохранить свой капитал по отношению к инфляции. Все мы понимаем, что мало где и кому смогут предложить ставку 17 процентов годовых, сейчас везде она около восьми. Поэтому, как бы печально это ни было, вы все равно не увеличите свой капитал, а даже потеряете с него около 10 процентов. Но это все лучше, чем хранить дома деньги, которые не идут в оборот и не приносят прибыли. С наличкой на руках вы потеряете около 17 процентов годовых от накопленной суммы при инфляции».

Доллары, евро - надежны

А еще эксперты советуют присмотреться к конвертированным валютам, таким, как доллары и евро. По словам Лапина, за ними стоит около 25 процентов мировой экономики, а это значит, что они надежны. Но бездумно делать вложения точно не стоит, ведь человек, который не разбирается в экономике, не сможет точно посчитать доходность от таких вкладов и рассчитать возможные убытки.

«Конечно, валюты США, Еврозоны и Великобритании тоже подвержены риску обесценивания, потому что в этих странах не нулевой уровень инфляции. Но, по крайней мере, вы от этих рисков будете меньше зависеть. В банках есть специалисты, которые предоставляют трастовые услуги и могут вас проконсультировать по поводу рентабельности вложений».

Копеечная прибыль от юаней

Особый пик популярности в 2022-м стали набирать вложения рублей в китайские юани.  В июне нынешнего года объем совершенных физлицами операций с юанем на валютном рынке вырос в 16,4 раза — до 5,4 миллиардов юаней против майского уровня 0,33 миллиарда юаней, отмечает Банк России в «Обзоре рисков финансового рынка». Речь идет о торгах в паре доллар/юань. На граждан пришлось 13,9 процентов всего объема сделок по продаже китайской валюты и 5,5 процентов по покупке, хотя в прошлые месяцы доля участия физлиц была «практически нулевой», уточнил Центральный Банк.

Чтобы получить информацию об открытии вкладов в юанях, мы обратились в несколько банков. Как выяснили, некоторые, например, «ВТБ», приостановил открытие вкладов в китайской денежной единице. Но зато можно открыть накопительный счет в юанях, к примеру, в «Альфабанке» по ставке 0,1 процента годовых. Посчитаем: если мы хотим купить 1000 юаней ≈ 8700 рублей, то за шесть месяцев мы получим прибыли ≈ 4 рубля 3 копейки. Выгодно? Не очень.

«Даже если ставки на приобретение китайской юани будут высокими, я бы не советовал приобретать эту валюту. Представьте, вот вы купите эти юани, а где вы потом их сможете потратить? Если вам просто нужно приобрести какие-то товары в юанях, то тогда можно разменять валюту. Но нужно учесть, что, несмотря на то, что Китай – это мировая фабрика, того, что вы хотите купить, может и не оказаться. Тогда вам придется менять юани сначала на доллары или на какую-то другую валюту, затем на рубли и вы потеряете много денег. Также, если все ломанутся покупать юани, то Китай может ввести по отношению к нашей стране какие-либо санкции. Это связано с тем, что им наши рубли не нужны, в Китай Ульяновская область импортирует товаров в десять раз меньше, чем они нам. Если бы продаж было 50 на 50, то еще можно было бы подумать, но тут дисбаланс серьезный», - размышляет Анатолий Лапин.

Золотые слитки

Как сообщает ngs.ru по данным Банка России, с 11 января по 10 марта 2022 года стоимость золота выросла более чем на 70 процентов. Цена на драгоценный металл взлетала до $2043,7 за унцию. Многие россияне, пытаясь спасти деньги от инфляции, бросились покупать золотые слитки или инвестировать в обезличенные металлические счета. Хотя уже тогда эксперты предупреждали инвесторов-новичков о возможных разочарованиях.

К началу июня стоимость золота снизилась до $1838,7 за тройскую унцию. Сейчас, в середине июля, за унцию дают $1735. Учитывая, что курс рубля заметно укрепился к доллару, в рублях цена на желтый металл заметно снизилась.

«Если вы принесете в банк доллар или евро, их у вас с руками и ногами оторвут, а золото - нет. Вы видели в банке хоть одного человека, который бы принес золотой слиток или монету и сказал, мол, обменяйте мне на рубли? Да и вывозить в другие страны золото тяжело, не будете же вы его в чемодане возить. Также драгоценные металлы менее ликвидны, они сложнее переводятся в деньги, ими нельзя расплатиться, в отличие от налички и банковской карты», - говорит Лапин.

По информации Ульяновского Волго-Вятского ГУ Банка России, доходность с драгметаллов, в отличие от вклада, не гарантирована. Стоимость драгметаллов постоянно колеблется. На цены влияет мировая конъюнктура, прогнозировать которую чрезвычайно сложно. 

«Вкладываться в золото довольно опасно: сложно хранить, можно повредить при транспортировке, высока разница в курсах продажи и покупки. Общемировая хозяйственная рецессия, которая вскоре наступит, в том числе из-за инициированного американцами энергетического кризиса, отразится на падении цен всех сырьевых товаров, включая не только нефть и газ, но и золото», - соглашается с коллегой Сергей Капканщиков.

Что же лучше

Ульяновские экономисты советуют: выбор вклада в рублях, долларах, евро или в неконвертируемой валюте по типу монгольского тугрика, зависит от того, какие у вас цели. Если копите на покупку в рублях и намерены совершить её в ближайшем будущем, рублёвый вклад будет более рентабельным. Если говорить о долгосрочной перспективе, то можно рассмотреть и другие валюты, но для начала нужно четко проанализировать доходность вкладов и вникнуть в экономические процессы.

«Если хотите себя подстраховать и минимизировать риски потерь, к примеру, можно обзавестись валютной корзиной и приобрести доллар, евро, фунт стерлингов. Исходя из подсчетов о доходности, составить некую пропорцию этой корзины: вложить туда больше евро или того же фунта стерлингов. В нашей экономической ситуации очень сложно предположить, от чего мы получим больший доход, а от чего не получим совсем. Именно поэтому нужно быть предельно аккуратными в вопросе вложений», - еще раз предостерегает Анатолий Лапин.

Читайте также:Токсичный доллар, или Что делать россиянам с укрепившимся рублем

Читайте наши новости на «Ulpravda.ru. Новости Ульяновска» в Телеграм, Одноклассниках, Вконтакте и Дзен.