Деньги всем! Кто в Ульяновске дает взаймы каждому и сколько это стоит

«Деньги всем», «Займ за 5 минут», «Дадим в долг без отказа»… Микрофинансовых организаций со всевозможными названиями в России сейчас великое множество. Немало их и в Ульяновской области. Кто-то обходит их стороной, а кто-то становится их постоянным клиентом. Что заставляет людей обращаться к ростовщикам, выплачивая под 1000 процентов годовых? В ситуации разбирался журналист портала ulpravda.ru.

Нелегалов – десятки, законников – «чертова дюжина»

В Ульяновске зайдешь в торговый центр, а в нем микрофинансовых организаций - с десяток. Заглянешь в соседнее здание – там еще дюжина компаний-ростовщиков. И все ведь разные! Неужели все работают по лицензии, на законных основаниях?

- На 1 ноября 2018 года в Ульяновской области зарегистрировано 13 региональных микрофинансовых организаций, - пояснили порталу ulpravda.ru в пресс-службе отделения «Ульяновск» Волго-Вятского главного управления Банка России. – Все они осуществляют свою деятельность в виде микрокредитных компаний. Их список можно посмотреть на сайте cbr.ru в разделе «Финансовые рынки» - «Надзор за участниками финансовых рынков» - «Микрофинансирование».

Постойте, но ведь в Ульяновской области таких организаций явно больше. Получается, что все остальные компании ростовщиков, не входящие в эту «чертову дюжину», работают на ульяновском финансовом рынке вне закона. Или попросту «левачат». Контроль деятельности таких «шабашников» - прерогатива других органов. К примеру, прокуратуры.

2% в день – копейки, а 730% в год – обдираловка

Если в банках предлагают взять кредит под 10, 20, на худой конец - 40% годовых, то в микрофинансовых организациях эти цифры трехзначные. Кто-то выдает деньги под 600% годовых, кто-то – под 730% (2% в день), а есть где этот процент может даже превысить 1000!

Возникает вопрос - насколько законна такая обдираловка?

- Максимальный процент, под который микрофинансовые организации имеют право выдавать займы, в настоящее время ограничен, - пояснили в пресс-службе отделения «Ульяновск» Волго-Вятского главного управления Банка России. – Он зависит от среднерыночных значений полной стоимости потребительских займов, которые ежеквартально публикуются на сайте Банка России: www.cbr.ru (путь: «Информационно-аналитические материалы – Потребительское кредитование – Информация о среднерыночных значениях полной стоимости потребительского кредита (займа) – Микрофинансовых организаций»). При этом стоит отметить, что в момент заключения договора потребительского займа полная стоимость займа не может превышать более чем на треть среднерыночное значение полной стоимости потребительских займов. К примеру, по договорам потребительского займа, заключенным на срок до 30 дней и не превышающим 30 тысяч рублей (так называемые займы до зарплаты), полная стоимость займа в IV квартале 2018 года не может превышать 841,783% годовых. Ежедневная процентная ставка по таким займам не должна превышать 2,3%.

Как пояснили ulpravda.ru в ульяновском отделении Банка России, не надо забывать, что с 1 января 2017 года действуют дополнительные гарантии для заемщиков, взявших в микрофинансовой организации краткосрочный потребительский заем. Максимальный размер процентов по таким договорам не может превышать трехкратного размера суммы займа – так называемый коэффициент 3х.

Например, при займе размером 5 тысяч рублей проценты заемщика по долгу не могут быть больше 15 тысяч рублей. При этом в случае допущения заемщиком просрочки по займу максимальный размер процентов ограничивается двукратным размером непогашенного долга – это так называемый коэффициент 2х. Информацию об ограничениях начисления процентов МФО обязаны размещать на первой странице краткосрочного договора потребительского займа перед таблицей с индивидуальными условиями договора.

Кто прав, кто виноват. А судьи кто?

Что делать заемщику, если индивидуальные условия его договора не соблюдаются компанией-ростовщиком?

- Если человек считает, что его финансовые права нарушены, то он может обратиться в Банк России, - пояснили нам в пресс-службе отделения «Ульяновск» Волго-Вятского главного управления Банка России. – Сделать это можно через интернет-приемную на сайте www.cbr.ru или с помощью звонка на горячую линию: 8-800-250-40-72.

Почему же ульяновцы идут к таким ростовщикам и берут деньги под сумасшедшие проценты?

- Потому что в банках таким людям, как правило, кредит просто не дадут, - считает доктор экономических наук, профессор Ульяновского государственного университета Анатолий Лапин. – Ведь многие из заемщиков этот кредит потом все равно не вернут.

- А кто же компенсирует ростовщику эту потерю?

- Тот заемщик, который свой долг микрофинансовой организации честно отдаст. Такие компании, делая такие космические проценты, сразу же закладывают в ставку по кредиту процент невозврата. Получается, что даже если деньги будет отдавать лишь каждый второй заемщик, микрофинансовая организация в накладе не останется. Ведь честный заемщик отдаст и за себя, и за того, кто про долг просто забыл.

Несмотря на то, что ростовщики всегда остаются в плюсе и, как правило, в большом плюсе, возвращать свои деньги они пытаются со всех своих клиентов. Делают они это разными способами. К примеру, через коллекторские агентства.  С недавнего времени законных коллекторов в Ульяновской области не осталось. Но неофициальные «вышибалы» по-прежнему трудятся.

Некоторые микрофинансовые организации подают на должников в суд.

- В 2017 году мировыми судьями Заволжского района города Ульяновска рассмотрено 62 гражданских дела по искам микрофинансовых организаций, - пояснила ulpravda.ru мировой судья судебного участка № 8 Заволжского судебного района города Ульяновск Найля Топоркова. – В итоге по 52 делам вынесены решения об удовлетворении исковых требований полностью, по 9 – о частичном удовлетворении исковых требований, по 1 - об отказе в удовлетворении исковых требований.

Но далеко не всегда ростовщики пытаются забрать свои деньги законными способами. В результате возникает конфликтная ситуация. Дело доходит до прокуратуры.

- Микрофинансовые организации практически никогда не обращаются в прокуратуру с жалобами на своих заемщиков, - заявил порталу ulpravda.ru старший помощник прокурора Ульяновской области Василий Зима. – А вот от жителей нашего региона, взявших в долг у таких компаний-ростовщиков, жалобы к нам периодически поступают. Правда, в последнее время их стало немного. Я считаю, что сказался результат проверок деятельности микрофинансовых организаций, проведенных два года назад.

Идти к ростовщику или не идти – решать каждому из нас самостоятельно. Но если все же решили взять кредит в такой организации, воспользуйтесь советом специалистов отделения «Ульяновск» Волго-Вятского главного управления Банка России.

- При обращении в микрофинансовую организацию  (МФО) необходимо обратить внимание на то, что каждая МФО обязана состоять в государственном реестре микрофинансовых организаций. Также она должна быть членом одной из саморегулируемых организаций (Реестр саморегулируемых организаций можно найти на сайте Банка России в разделе «Финансовые рынки» - «Надзор за участниками финансовых рынков» - «Саморегулируемые организации»). В названии организации, которая осуществляет деятельность на законных основаниях, должны присутствовать словосочетания «Микрофинансовая компания» или «Микрокредитная компания» в зависимости от ее вида.

Читайте наши новости на «Ulpravda.ru. Новости Ульяновска» в Телеграм, Одноклассниках, Вконтакте и Дзен.