Банковский долг раскидали на всех ульяновцев. Что получили?

 Уже через полтора-два года может сложиться ситуация, когда многие заемщики не смогут перекредитоваться и перестанут выплачивать долги банкам, которые, в свою очередь, ограничат выдачу новых займов, считает глава Минэкономразвития Максим Орешкин. Сегодня, по его словам, трети плательщиков приходится отдавать на кредиты 60 процентов доходов! 

Проблема и правда серьезная. 

По итогам пяти месяцев 2019 года объем банковского кредитования физических лиц в стране достиг 16 трлн рублей. Долговая нагрузка ульяновцев с 2014 года выросла в 1,5 раза. При этом необходимо не забывать, что средний срок кредитования варьируется от 2 до 4 лет. Средняя сумма банковского долга на душу экономически активного населения в Ульяновской области - 
183 615,1 рубля, 4,74% в общей массе кредитования просрочено. При этом клиентам банков в регионе потребуется в среднем 16 зарплат для исполнения своих долговых обязательств перед кредитором. Такие данные приводятся в таблице Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА), с которой познакомился корреспондент «Народной газеты».

На сегодня в среднем по России клиентам банков потребуется почти 11 ежемесячных зарплат, чтобы погасить свои долговые обязательства перед кредитной организацией. В течение этого времени «посторонние» траты (продукты, проезд, оплата услуг ЖКХ) должны составлять сумму, не превышающую прожиточный минимум в регионе, который варьируется в пределах 11-12 тыс. рублей. Интересно отметить, что годом ранее при сохранении такой схемы выплаты долга потребовалось 9-10 ежемесячных зарплат, а 5 лет назад - не более 7. Получается, что за 5 лет срок долговых обязательств россиян вырос в 1,5 раза. 

Согласно данным, 85% клиентов погашают кредиты из регулярной зарплаты, 5% используют пенсию, остальные 10% заемщиков использует подработки. Факт наличия постоянного дохода определяет благонадежность клиента и уровень риска возникновения просроченной задолженности. В настоящее время, как и в последние 5 лет, наблюдается снижение уровня доходов, однако происходит это не из-за текущих кредитных обязательств, а скорее, от обратного. Спрос на кредитные средства растет именно из-за падения доходов. Если запретить выдавать заемные средства определенной категории граждан, то денег от этого «в кармане» больше не станет.

Финансовый аналитик Агван Микаелян недоумевает:

- Давайте признаем: реальные доходы населения не растут, а снижаются. А людям нужно на что-то жить. Отсюда и рост кредитования. Если говорить о стране в целом, то как при снижающихся доходах можно поддерживать экономику, если не кредитованием? Так что кредитование крайне необходимо и конкретным людям, и стране в целом. Но Центробанк при этом ведет политику, при которой кредиты становятся очень дорогими. Для банков это выгодно. А их клиенты попадают в долговую кабалу!

Что делать в этой ситуации?

По мнению аналитика, простого и быстрого решения нет.

- Правительство должно действовать в двух направлениях. Первое - создать экономическую ситуацию, при которой доходы населения будут не снижаться, а расти. Второе - сделать так, чтобы кредиты были более доступными, т.е. их можно будет взять под более низкий процент, - считает Микаелян. - Только в этой ситуации и брать, и отдавать кредиты будет более-менее просто. В противном случае рано или поздно сложится ситуация, когда миллионы заемщиков будут не в состоянии вернуть долги.

Читайте наши новости на «Ulpravda.ru. Новости Ульяновска» в Телеграм, Одноклассниках, Вконтакте и Дзен.