Период охлаждения и самозапреты. Как работают новые механизмы защиты от мошенников

Телефонные звонки от «сотрудников банка», сообщения о «подозрительных операциях» и «безопасных счетах» - современные аферисты изобретают все новые уловки.

Пожалуй, нет ни одного человека, которого так или иначе не пытались бы обмануть злоумышленники. О том, как защитить свои сбережения и не попасться в сети мошенников, рассказывает управляющий отделением Ульяновск Волго-Вятского ГУ Банка России Александр Куприянов.

- Александр Геннадьевич, сейчас распространена схема единого окна, когда во время одного телефонного разговора мошенники выдают себя за сотрудников различных структур. В чем суть этой схемы и как понять, что тебя обманывают?

- Схема обмана выглядит следующим образом. Человеку поступает звонок якобы от сотрудника МВД или прокуратуры. Гражданину сообщают об операции по задержанию преступников, которые пытаются похитить деньги с его банковских счетов. Затем звонок переключают якобы на специалиста Банка России, что создает иллюзию официальности и серьезности ситуации. Он сообщает о «безопасном счете» и предлагает человеку перевести туда все свои накопления. Мошенники рассчитывают, что, доверившись специалистам, собеседник не только переведет деньги на их счета, но и раскроет свою личную информацию, в том числе паспортные данные. Зло-умышленники могут также представляться сотрудниками Роскомнадзора, Социального фонда России, службы поддержки «Госуслуг» и других структур.

- Безопасных счетов не бывает же?

- Да, запомните: никаких особых «защищенных счетов», в том числе в Центральном банке, не существует. Игнорируйте такие звонки и сообщения, от кого бы они ни поступали. Напоминаю: Банк России не ведет счета граждан и не звонит им. Переключение между разными ведомствами во время одного телефонного звонка невозможно. Если в ходе разговора вам предлагают пообщаться по очереди с сотрудниками разных госструктур - это признак мошенничества.

- А банки успешно борются с атаками мошенников?

- Сейчас банки отражают большинство попыток злоумышленников похитить деньги у граждан. В 2024 году эффективность антифрод-систем крупных банков, то есть их защитных систем, помогающих выявлять и предотвращать мошенничество, составила 99,7 %.

- Большая доля мошенничеств связана с кредитами. Либо на человека оформляют займы, либо он сам берет кредит и передает деньги преступникам. Как тут обезопаситься?

- Один из способов защититься от такого мошенничества - зафиксировать в своей кредитной истории запрет на заключение договоров потребительского кредита или займа. Заявление уже можно подать через портал «Госуслуги», а с 1 сентября такая возможность должна появиться во всех МФЦ.

- Как работает этот механизм?

- Банки и микрофинансовые организации перед выдачей потребительских кредитов и займов проверяют, есть ли в кредитной истории человека сведения о самозапрете. Если запрет установлен, клиенту должны отказать в выдаче кредита. Таким образом, даже если мошенники смогут заполучить личные данные человека, установившего самозапрет, оформить кредиты на него не получится. Если человеку действительно потребуются заемные деньги, он может отменить самозапрет. Для этого также нужно будет подать заявление.

- Осенью вступает в силу закон и о периоде охлаждения. Как он будет работать?

- Норма о периоде охлаждения вступит в силу с 1 сентября. Период охлаждения означает, что, если заемщик берет кредит на сумму от 50 тыс. до 200 тыс. рублей, банк сможет передать ему деньги только через 4 часа после заключения договора. Если сумма превышает этот порог, то деньги перечислят не раньше, чем через 
48 часов. Таким образом человек получает время, чтобы отказаться от кредита, если заподозрит мошенничество. Злоумышленники, в свою очередь, не смогут сразу воспользоваться деньгами, что снижает риск их потери.

- Можете напомнить нашим читателям основные правила, которые помогут защититься от кибермошенников?

- Главное - в любой ситуации сохранять спокойствие. Если вы взяли трубку и ваш собеседник представляется сотрудником Центробанка или полиции и начинает разговор о деньгах, сразу сбрасывайте звонок. Перепроверьте информацию. Не сообщайте никому свои личные и финансовые данные: номер карты, коды, секретные слова. Для своих аккаунтов в социальных сетях или интернет-магазинах используйте двойную аутентификацию (логин, пароль вводится в окошке и дополнительно вам приходит код в СМС или через Push-уведомления). Не переходите по сомнительным ссылкам, не скачивайте файлы и программы из неизвестных источников. Не будет лишним установить на гаджеты антивирусные программы и регулярно их обновлять.

Читайте наши новости на «Ulpravda.ru. Новости Ульяновска» в Телеграм, Одноклассниках, Вконтакте и Дзен.