Льготная, но дорогая? Что происходит на рынке недвижимости и стоит ли покупать жилье сейчас

Крупнейшие банки за нынешнюю осень дважды объявляли о приостановке заявок на «Семейную ипотеку». Но в середине ноября финансовый институт, занимающийся развитием жилищной сферы, перераспределил между банками оставшиеся в 2024 году лимиты и поделил 350 миллиардов рублей новых лимитов, выделенных правительством России. И льготное кредитование на покупку жилья вроде вернулось в прежнее русло. В ситуации с льготной ипотекой в Ульяновской области разбирался корреспондент ulpravda.ru.

В нашем регионе свои филиалы или подразделения имеют больше десятка разных банков – крупных и мелких. И практически в каждом финансовом учреждении сейчас готовы оформить клиенту «Семейную ипотеку», соблюдая базовые условия выдачи кредитов по этой программе: ставка - до 6% годовых, минимальный первый взнос - от 20%, максимальная сумма кредита - до шести миллионов рублей. Но если раньше желающие оформить «Семейную ипотеку» выстраивались в очереди, то сейчас таких клиентов можно пересчитать по пальцам.

Одной из причин снижения спроса, как выяснилось, оказался резко выросший размер первоначального взноса – до 50%. Хотя во многих банках, указывая в условиях такой максимум, обещают заключить ипотечный договор и при меньшем размере стартового взноса.

Так, в пресс-службе Сбербанка нам сообщили, что минимальный размер первоначального взноса по всем льготным программам - от 20,1%. Но он будет действовать только для объектов застройщиков - партнеров банка, которые находятся на проектном финансировании и подключены к опции «Комплексное предложение». Также минимальный первый взнос в 20,1% действует при оформлении в Сбере льготной ипотеки с увеличенным лимитом (в этом случае за «излишек» кредитных средств выше льготного лимита нужно будет платить рыночные проценты) или с помощью оплаты комиссии застройщиком. В остальных случаях размер первоначального взноса по льготным программам составит от 50,1%.

Оформить «Семейную ипотеку» при уплате первоначального взноса от 20,1% обещают и в банке ВТБ, но далеко не всем, а тем, кто выполнит определенные условия. К примеру, первый взнос от 20,1% может быть у клиента, получающего зарплату на карту этого банка. Если вы не зарплатный клиент ВТБ, то банк готов оформить вам «Семейную ипотеку» с вариантом «Комбо-ипотека», то есть с увеличенным лимитом и доплатой по рыночным ставкам. При этом необходимо предоставить в финансовое учреждение справки, подтверждающие доход и занятость. Первоначальный взнос в размере от 20,1% возможен и при оформлении кредита на индивидуальное жилищное строительство. Но в таком случае необходимо, чтобы подрядчик получил проектное финансирование в этом же банке. Во всех других случаях первый взнос - от 50,1%.

Похожие условия предлагают при оформлении «Семейной ипотеки» и в других банках, чьи филиалы или представительства есть в Ульяновской области. В Совкомбанке и ПСБ первоначальный взнос просят от 20,01%, в Альфа-Банке и «Уралсибе» – от 30%...

«Семейную ипотеку», действительно, возобновили, но у ульяновцев она теперь практически не пользуется спросом, - заявила ulpravda.ru известный ульяновский риелтор, руководитель агентства недвижимости «Проспект» Анна Мошкова. – Одной из причин неактивности наших земляков на рынке недвижимости я вижу повысившийся размер первоначального взноса, который играет большую роль. Еще совсем недавно его размер был в районе 10-15%, застройщики устраивали акции, когда можно было купить квартиру в ипотеку даже без первоначального взноса или с минимальным процентом. Все было удобно, структурировано. Люди приходили, оформляли и покупали. Сейчас же иная ситуация. Для многих ульяновцев она тупиковая: не успев купить квартиру на более выгодных условиях, теперь они не имеют на это финансовых возможностей».

Отпугивают ульяновцев, желающих купить квартиру в ипотеку, не только размер первоначального взноса, но и проценты по будущему кредиту. Да, во многих банках стараются соблюдать одно из базовых условий выдачи кредитов по этой льготной программе: размер ставки указывается до 6% годовых. Но в графе «Полная стоимость кредита» проценты указываются уже более высокие. К примеру, Совкомбанк предлагает оформить ипотеку с господдержкой по ставке 5,99% годовых, при этом полная стоимость кредита обещается в пределах 5,627% - 9,616%. Альфа-Банк обещает «Семейную ипотеку» по ставке 6% годовых, указывая полную стоимость кредита в пределах 6,008% - 7,678%. В ПСБ ставка при оформлении «Семейной ипотеки» указывается в пределах 5,9% - 6%, а полная стоимость кредита – 6,589% - 8,581%. В ВТБ при ставке 6% полная стоимость кредита составит от 6,142% до 14,796%. В банке «Уралсиб» обещают выдать ипотеку по льготной программе по ставке 5,99%, при этом полная стоимость кредита составит от 6,199% до 12,634% годовых.

«Действительно, банки предлагают оформить «Семейную ипотеку» по таким процентным ставкам, - подтвердила нам риелтор Анна Мошкова. – Но в реалиях, выдавая ипотеку по 6%, банки предлагают эту льготную сниженную ставку… субсидировать застройщикам. Сумма субсидирования в разных банках разная, к примеру, в ВТБ с застройщика просят от 19,1% от суммы выданного кредита».

Наша собеседница привела конкретный пример. Житель Ульяновска решил по «Семейной ипотеке» приобрести дом с участком за шесть миллионов рублей. Банк согласился выдать ульяновцу кредит на 6 миллионов рублей под 6% годовых, при условии, что застройщик субсидирует финансовой организации низкую процентную ставку. Размер субсидии, которую застройщик в итоге заплатил банку, составил 1 миллион 146 тысяч рублей. В ответ он получил сертификат застройщика по субсидированной ипотеке.

Но далеко не все застройщики готовы терять такие деньги. Некоторые компании пытаются накинуть размер субсидии на стоимость жилья. И это еще одна из причин, почему квадратные метры дорожают и дорожают…

«То, что стоимость жилья в Ульяновской области растет, объясняется несколькими факторами, - считает заведующий кафедрой экономического анализа и государственного управления Ульяновского государственного университета, доктор экономических наук, профессор Анатолий Лапин. – Один из факторов – возросшие доходы населения: у людей стало больше денег, больше возможностей, увеличились потребности. Другой фактор роста стоимости квадратных метров – возросшиеся затраты застройщиков. А ведь для того чтобы запустить новый цикл строительства, застройщику требуется посчитать не только текущие расходы, но и просчитать их на три года вперед, на все время, пока будет строиться новый дом. И все эти расходы в итоге закладываются в виде надбавки в продаваемые сейчас квадратные метры».

Так что же делать, как выгоднее распорядиться финансами: покупать жилье сейчас, в условиях высокой инфляции, жилье или положить деньги в банк под высокий процент, а квадратные метры приобрести попозже, когда они, возможно, подешевеют?

«Хотя в Ульяновской области на рынке недвижимости сейчас наблюдается ситуация затоваренности – в регионе есть очень много нового нераскупленного жилья, я уверен, что квадратные метры дешеветь не станут, а продолжат расти в цене, - уверен Анатолий Лапин. - Дорожать квадратные метры будут, думаю, в пределах чуть ниже сегодняшних темпов инфляции. Покупать ли ульяновцам сейчас квартиры? Если темпы роста доходов у человека ниже уровня инфляции, то я бы посоветовал ему покупать жилье сейчас. Если же человек зарабатывает много и темпы его доходности выше уровня инфляции, то можно пока повременить с покупкой недвижимости».

Читайте наши новости на «Ulpravda.ru. Новости Ульяновска» в Телеграм, Одноклассниках, Вконтакте и Дзен.