Плюс полпроцента и целый год. Как изменились условия льготной ипотеки

Правительство РФ продлило действие программы льготной ипотеки до 1 июля 2022 года. Кто из жителей Ульяновской области может рассчитывать на господдержку и на каких условиях, разбирался журналист ulpravda.ru

Льгота каждому с определенными условиями

Эта программа льготной ипотеки начала действовать в России с апреля прошлого года. Участниками программы стали несколько десятков банков, выдававших кредиты на покупку жилья под различные процентные ставки (но не выше 6,5%). После этого государство компенсировало каждому из банков часть процентов по льготной ипотеке.

«Стать участником этой программы и приобрести жилье благодаря льготной ипотеке может любой желающий, готовый выполнить единственное требование – иметь гражданство РФ, -  пояснили ulprаvda.ru в сервисе ДомКлик - операторе этой госпрограммы. – То есть взять льготную ипотеку имеет право и холостой мужчина, и девушка, которая живет в гражданском браке и не планирует заводить детей, и пенсионеры, у которых дети давно выросли, и семья, в которой один ребенок или несколько детей. Ни возраст, ни семейное положение, ни количество и возраст детей не повлияют на возможность сэкономить при покупке квартиры в ипотеку. Даже и те, кто уже имеют в собственности квартиру или даже несколько».

Но требований, которые должен выполнить покупатель недвижимости, несколько.

«Во-первых, купить по программе льготной ипотеки можно  квартиру только в новостройке, - уточнили нам в ДомКлик. - На «вторичку» и нежилые помещения такую ипотеку не дадут. Максимальная сумма кредита до 1 июля 2021 года не могла превышать 6 миллионов рублей (исключение составляют Москва, Санкт-Петербург, Московская и Ленинградская области, где этот максимум составлял 12 миллионов рублей). Заемщик должен быть готов внести первоначальный взнос — не менее 15% стоимости жилья. При этом можно использовать маткапитал и другие виды господдержки. Еще одно условие – с застройщиком должен быть заключен договор участия в долевом строительстве, уступки права требования или купли-продажи».

Стоит отметить, что пониженная льготная ставка действует весь срок, на который заемщик оформляет ипотеку. Кредит можно взять и на 5, и на 15, и на 20 лет. Пониженная льготная ставка действует при условии согласия заемщиком на предложенные банком виды страхования. Если же заемщик отказывается от предложенных видов страхования, то банк, понимая, что риски невыплаты кредита становятся выше, имеет право увеличить процентную ставку.

Первоначально планировалось, что льготная ипотека будет действовать в нашей стране до 1 ноября 2020 года, затем срок продлили до 1 июля 2021-го. И вот теперь, согласно постановлению Правительства РФ, приобрести жилье по льготным кредитным ставкам нашим соотечественникам можно будет до 1 июля 2022 года.

Процент вырос, сумма кредита ополовинилась

Но продление на год действия льготной программы не обошлось без изменений в условиях. Во-первых, поменялся максимальный размер льготной ставки: если раньше он равнялся 6,5% годовых, то теперь – 7%. Второе новшество – уменьшение максимальной суммы кредита. Теперь она составляет 3 миллиона рублей, а не как было раньше 6 - 12 миллионов рублей. То есть теперь при покупке недвижимости надо учитывать, что льготную ипотеку выдадут лишь в случае, если стоимость приобретаемой квартиры не превышает 3 миллиона рублей. В Ульяновской области за такие деньги можно купить хорошую квартиру, а вот в таких крупных мегаполисах, как Москва и Санкт-Петербург, за 3 миллиона рублей новую недвижимость найти проблематично.

Первоначальный взнос, как и прежде, должен составлять не менее 15% от стоимости жилья.

«В программе господдержки участвуют больше 60 банков-кредиторов, - рассказали нам в ДомКлик. - Человек, который решил взять ипотечный кредит под 7%, имеет право подать заявку сразу в несколько банков, а затем выбрать наиболее выгодные условия. При этом в ряде банков можно заполнить заявление на одобрение кредита онлайн».

Льготная ставка будет действовать на протяжении всего срока кредита. Но ряд банков уже сделали ставки ниже 7%.

«За все время действия этой госпрограммы Ульяновский филиал Россельхозбанка выдал жителям региона порядка 650 миллионов рублей на приобретение жилья в новостройках, - рассказал ulpravda.ru директор Ульяновского филиала Россельхозбанка Михаил Абрамов. - Более половины всех кредитов выданы в 2021 году. На высокий спрос повлияли как беспрецедентно низкая ставка банка, так и прогнозируемый рост цен на квартиры – клиенты стремились успеть зафиксировать сделки по старой цене».

С 1 июля процентные ставки по льготной ипотеке выросли почти во всех банках, участвующих в этой программе. Но максимальные 7% банкиры стараются снизить до более привлекательных цифр.

«В нашем банке льготную ипотеку сейчас можно оформить по ставке 6,4% годовых, - рассказали ulpravda.ru в Ульяновском отделении Россельхозбанка. – С апреля 2020-го по 1 июля 2021 года эта процентная ставка была чуть ниже – 5,5%. Максимальная сумма займа у нас, как и в других банках,  3 миллиона рублей. Согласно статистике филиала, наибольшим спросом у заемщиков пользуются объекты у застройщиков «Новая жизнь», «Смарт-Инвест», «КПД-2» и «Железно».

Для тех, кто только собирается стать участником этой госпрограммы, напомним, какие документы нужны для оформления льготной ипотеки. В обязательном порядке в банке потребуют паспорт и справку о доходах по форме 2-НДФЛ (ее можно запросить у своего работодателя). Кроме того, в некоторых банках могут попросить предъявить СНИЛС, свидетельство о браке или разводе, а также заверенную работодателем копию трудовой книжки, договора по совместительству или выписку из лицевого счета Пенсионного фонда. У мужчин также могут спросить военный билет или другой документ, подтверждающий, что заемщик не подлежит призыву на военную службу.

Читайте наши новости на «Ulpravda.ru. Новости Ульяновска» в Телеграм, Одноклассниках, Вконтакте и Дзен.